別替保戶做太多 壽險業務員65件不能做的事

「無微不至」的服務未必是好事。保險局近日核可產、壽險公會擬定的保險業務員懲處態樣,有65件事一旦保險業務員做了,就會被停止招攬3個月到1年,甚至被撤銷業務員登錄,其中今年新增業務員替保戶保管網路投保的帳號與密碼,就停招3個月,使用帳號跟密碼是立刻撤銷登錄,許多業務員會替忙碌的客戶觀察及更換投資型保單的基金,未來一查到也是撤銷登錄。

各壽險公司要參考這些懲處態樣,修改自家獎懲辦法,並要揭示給所有業務人員後,才開始生效;另外不實說明、教唆保戶不實告知、替保戶代簽保單、以利誘或欺騙等方式慫恿保戶終止老保單改投新保單、挪用或侵占保費、挪用理賠金或保單借款、誇大不實或不當比較、散播不實言論影響金融秩序等,都是有刑責,必要時將移送。

許多壽險業務員訴求服務到家,什麼都替保戶代收、代管、代申請、代辦,甚至保戶工作沒空理財,也有業務員替你注意投資型保單的基金淨值,提醒保戶轉換基金,保戶沒空就有業務員替你轉換,但因為這樣產生不少投保或投資爭議,所以未來業務員完全不得代管或保有客戶的網路帳號、密碼,不能替保戶轉換、變更投資型保單的標的或調整投資比率,一經查獲就是停招或撤登。

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這項業務員懲處登錄參考標準,討論二年多,近日才定案,共有65項業務員不得做的行為,最常見的有疏漏未向保戶說明保單權利義務、未向保戶說明投資型保單的重要告知事項或說明未詳實、不實或故意不說明。

協助保戶隱匿或唆使保戶作不實告知、以退佣或保費折讓作招攬、名片上有不實頭銜或超越公司授權的業務、不當行銷話術、以節稅等為號召不顧保戶投保需求、鼓勵保戶借錢投保、替保戶簽名、誇大不實或與銀行定存不當比較、自行印製宣傳文宣、要求醫生替保戶開立不實醫療證明、協助保戶詐領或介紹保險黃牛代辦等。

另外還有替保戶保管印章、提供自己的地址電話等作為保戶聯繫資料等,這些行為一旦業務員做了,且被所屬保險公司發現且有具體事證,就會被公司處以停止招攬3個月以上到1年的時間,有些行為是直接被撤銷登錄,3年內都不得再登錄為保險業務人員。

壽險公會表示,未來無論是不是保戶授權,業務員都不能替保戶代簽名,一旦被發現就是撤銷登錄,65件不能作的事中有28件都是會被撤銷登錄,其中投資型保單的相關疏失大部分都是被撤銷登錄。

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