開放銀行來襲 商業徵信服務的角色轉換

CRIF中華徵信所成立五十多年以來,從過去的報社角色演變成今日的金融科技企業,從人工拜訪取得資料並撰寫成報告,到現在只要運用最新科技,在眨眼間即可完成自動給予評分的金融科技解決方案,這些都要感謝人工智慧與機器學習在徵信產業的發揚光大,而我認為帶動徵信產業發展之創新技術可以被統稱為「徵信科技(CredTech)」。

所謂的「徵信科技」時代,即是運用人工智慧進行資料挖掘、透過大數據分析尋找關鍵要素、利用機器學習以修正結果,並且用區塊鏈技術驗證資料的正確性,進一步加速自動化作業流程並強化徵信產業的資料串接,甚至開發出專業的金融科技解決方案來協助客戶實現更多元場域的應用。我們應該突破過往框架,思考過去累積的數據與資料分析模組該如何與國際趨勢對接,甚至是協助台灣金融產業走到更遠的地方。

因此,隨著開放銀行(Open Banking)浪潮席捲全球,第三方服務業者成為一個獨立、中立的角色,只要替消費者保管好個資及落實授權機制,並且透過開放API串接取得更多資料,與金融業者進行更深入的合作,消費者將無須擔心帳戶資金被搬移,還能夠擁有更多優質的金融服務選擇,例如CRIF中華徵信所的母公司國際徵信集團CRIF到目前為止總計取得了31個歐洲國家的開放銀行信用評分執照(AISP),除了提供個人信用管理的服務,也可以推薦金融業者合適的客戶以落實普惠金融的目標。

而金管會今年開始積極推動開放銀行、純網銀政策,對於台灣新創產業來說更是一大利多,在開放銀行第一階段正式上路之際,我們也可以順應這波改變,成為開放銀行浪潮下的第三方服務提供者(TSP)之一。開放銀行第二、第三階段上路之後,第三方服務業者將能運用自身厚實的徵信實力開發全新的個人信用評分服務,例如把來自銀行、電信業等多元產業當中的個人信用資料上鏈,當個人需要申請貸款時只要經過授權,就可以提供個人信用評分給金融業者作為放貸時的參考依據,同時還能提供顧問服務來協助個人改善其信用分數。

如此一來,徵信產業將在個人、企業與金融機構之間扮演著更重要的中介角色,協助金融產業逐步落實真正的普惠金融,相信在可預見的未來,徵信科技也將成為金融創新服務之核心基礎之一。

(本文作者為CRIF中華徵信所總經理 郭曉薇)


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