退休理財成顯學 定期定額擁優勢

人口高齡化加少子化,退休金理財成顯學,但現代人常因忙碌而無暇顧及,或不知如何規劃,投信建議,順應基金存退休金時代來臨,共同基金透過專業經理人操作,降低投資不確定性,正確退休理財觀念,透過定期定額、紀律投資機制雙管齊下,退休理財將更靈活、更具效益。

群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧指出,做好退休準備首先應及早開始,投資需要的是「時間」,而非「挑時間」,愈早定期定額,投資報酬愈豐碩。依據自身所處年齡階段,靈活運用各類型基金的特性,來進行資產配置、提升投資效益。

金融市場長期多空震盪,趁早開始且設定目標,選擇合適的扣款金額,長期穩定投入,透過紀律及時間價值來累積複利效果,就能成功為自己累積退休老本。

群益投信表示,定期定額最大優勢就是能克服人性,有紀律地攤平投資成本,失敗往往因無法克服面對下跌的恐懼而立即停扣,錯失攤平成本時機。其次需依個人風險屬性及投資目的採取不同的進階攻略。積極型逢低加碼、適時停利,穩健型鎖定中高波動市場、搭配加碼停利,保守型選低波動市場長期不停扣,以時間換取獲利空間。

群益投信私校退撫儲金經理人吳政澤認為,以陸股為例,因波動大、機會多,現在看好又擔心買在高位,利用定期定額之是解決的好方式之一,心法在於停利不停損,兩年為周期,設定10%停利,若二年內未達目標,損益兩平出場。

例如2015年上綜指數,若5月底時指數相對高位時,開始每月底進場定期定額投資,儘管二年內未達目標報酬率,但歷時兩年三個月後也能損益兩平,「重點就在不停扣」。

且目前除傳統每月扣款,還有新式的日日扣新機制,每月的1日到31日都可隨選方便的扣款日期,讓投資更靈活,更可根據報酬率,設定低點加碼及逢高停利,讓定期定額優勢加倍。

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