看好房市落底 銀行推房貸加值金 搶首購商機

讓購屋者可補足自備款、裝潢或維持生活品質

看好房市落底,房價再掉跌幅有限,銀行承作房貸的風險明顯降低,不少銀行相繼推出「房貸加值金」方案,協助購屋者籌足自備款,尤以首購族最為受用。

目前已知在金融市場上,包括凱基、富邦等民營銀行,直接推出房貸加值金方案,為房貸申貸戶在為期30年的房貸貸款之外,另外再提供房貸加值金專案,讓購屋者補足包括自備款或是裝潢等所需資金。目前以凱基提出的利率、還款期間等條件最優惠。

凱基銀行指出,所提出的房貸加值金專案,不限資金用途,申辦房貸的客戶,除可補足自備款之外,亦可自由使用在包括投資、旅遊消費等其他用途。換言之,即使未用在購屋需求,多少也能透過這種周轉金支應,不致使資金調度受到房貸負擔而過於壓縮。在利率訂價上,「房貸加值金」將以2%起跳。

2018年第四季的國內的房貸申貸平均比重約72%,和過往貸款成數大多可達八成以上出現落差,許多民眾若以八成為目標向銀行簽約,往往會面臨自備款不足問題,再不然就是成交之後就成為不折不扣的「屋奴」,不僅手邊完全沒有剩餘資金可作裝潢、添購家具之用,甚至連其他諸如旅遊消費等休旅開銷都沒錢,凱基銀行所推的房貸加值金專案因資金運用具彈性,該產品具有競爭力。

凱基銀行消費金融處副總經理林毓棠表示,沒有長輩金援協助資金缺口的上班族,若申請一般信用貸款,通常得負擔5%至8%的高利率,且貸款額度大約只有50萬至100萬,房貸加上信貸,每月還款金額令貸款人備感壓力,更何況信貸還款期間一般多在七年以內。

凱基銀行之外,富邦銀行也有承作類似的專案,倘若房貸申貸戶有修繕裝潢的需求,最高可在八成房貸之上,再加一成到九成,還款期限最多也大約十年左右;台新銀則指出,對部分財資力還不錯的客戶,購屋自備款會搭配一定金額以下的信用貸款,信用貸款最長七年,但其利率是用信貸利率計算,約在3%左右,一年內不能解約。

因此建議民眾向銀行申辦房貸時,除了貸款成數、利率貨比三家之外,可以詢問各家銀行是否有信用貸款以外的增額貸款方案。凱基此次提出的方案,亦有別於一般信用貸款,提供自備款不足的購屋者於申辦房屋貸款時,在一般貸款成數以外,另外增加房貸金額的5%,作為彈性加值額度,利率計算方式則是以凱基銀房貸指數利率加碼,最低2%起,貸款最長期限達十年,較一般信貸五至七年更長,還款更加輕鬆。須注意的是,基於風控,這類加值金銀行多有設額度上限,如凱基銀就直接訂在200萬元。