退休理財夯 信託業也來卡位

退休理財商機夯,繼金管會指示基富通推出「全民退休投資平台」實驗,信託公會也正積極規劃成立「信託業自主投資實驗平台」供民眾累積退休金。

信託公會秘書長呂蕙容指出,信託公會所推的平台初步規畫也是以兩年為實驗期間,投資標的同樣是基金,最大賣點則是與銀行合作讓帳戶可攜,就算民眾未來換帳戶也可持續扣款、不必贖回。

依照信託公會的設計,該平台是結合民眾銀行薪轉戶扣款,標的則是由民眾自選該銀行保管的基金來投資,因此合作對象是銀行,與基富通是和投信合作有所區隔。

信託公會指出,過去民眾如果用A銀行帳戶扣款買基金,萬一後續想換成B銀行帳戶扣款,必須先贖回原本A銀行的基金,但在信託公會平台架構下、帳戶可攜,民眾不必先贖回也可換銀行扣款。

至於基富通平台強調提供免手續費優惠,信託公會秘書長呂蕙容表示,相關實驗目前還在規劃當中,信託公會應該也會提出鼓勵措施,來提供民眾參與的誘因,實驗期間也是先朝兩年的方向設定,但細節還必須討論。

呂蕙容指出,目前會先調查有意願的銀行參與實驗,而實驗階段的參與者,初步規劃是由參與實驗的銀行找客戶或行員參加,而為了讓民眾的退休金帳戶「跨行可攜」,應該會找一個共同處理投資記帳的交換中心。

針對為何要設計為可攜式帳戶,呂蕙容說明,民眾換工作時,他們公司的退休金帳戶可能開在不同銀行,如果帳戶不可攜的話,就要先處分投資,或者在轉換工作後又要在另一銀行開退休帳戶,如此一來,就無法達到長期累積的效果。

呂蕙容指出,信託具強大資產管理功能,民眾準備退休而辦理投資理財信託,可與信託業所辦理的高齡者及身心障礙者財產信託、保險金信託以及以房養老資金信託等信託結合,全方位照顧退休後生活。

她強調,國外信託制度亦常用於退休金的累積,國內目前信託制度用於退休金最成功的案例就是私校退撫基金,不論在操作方式、績效及規模成長都有相當好的表現。