獨》二類房貸「地板價」利率 央行擬拉高

除了打擊建商養地,據接近央行的人士指出,對於豪宅及第三戶房貸,除了這次央行再降1成的成數,以4成為貸款上限之外,目前以1.72%為地板價,央行也希望國銀能主動將豪宅及第三戶房貸的利率水準再拉高,未來豪宅及第三戶房貸的起跳價,可能至少再拉高半碼至1.85%以上。

知情人士指出,央行總裁楊金龍在上周理監事會議上,已提及到明年升息對於購屋者的風險,包括對第三戶房貸和豪宅貸款降低成數,都是為了風險而預作準備,因此在利率上,央行也屬意即使沒有明訂在新的選擇性信用管制措施裡,也希望銀行能有和成數降低連動的應對之策,主動提高豪宅及第三戶房貸利率,來發揮更大的效果。

金融圈人士指出,央行在前一次9月的理監事會議之後,當時在取得二房寬限期的同時,就已召國銀開會表達希望二房的利率能與一房之間有所區隔:「不要全部都1.31%」,並且有建議銀行,至少應把水準拉高至1.6%,也就是約加1碼以上的水準,也因此,之後房貸利率出現明確的「三級制」,一房、二房、三房分別為1.31%、1.6%、1.72%。

儘管目前的三級制已在利率上有所區隔,但央行仍希望能把第三戶及豪宅利率現在的「地板價」1.72%再往上拉高;對此接近央行的人士分析,豪宅貸款的利率數年來都維持在1.72%,現在央行特別再降豪宅成數,同時拉高二房利率,縮短了與現行三房及豪宅利率之間的利率差距,那麼已持續至少3年以上的豪宅利率地板價,再配合央行管制政策的方向往上拉高,也非常順利成章,而且更能發揮政策的效果。

金融圈人士指出,央行除了降成數之外,這二次選擇性信用管制都希望拉高利率,其實都有希望「以價制量」的政策意涵在其中,希望透過拉高利率來發揮「降溫」的效果;除了房貸利率希望能因應一房、二房、三房而有所區隔之外,包括央行這次再降土融成數之前,已經要求銀行土建融利率:「不論是自貸或聯貸案,都得1.8%起跳!」尤其是買豪宅這種高價宅,或是持有三戶以上房貸的貸款戶,槓桿都比一般房貸戶更大,未來一旦央行升息,利息負擔會比一般房貸戶更高,也更有「資金周轉不靈」的風險,與其如此,央行希望銀行先「超前布署」,發揮以價制量的效果。

2021財經大事回顧