年終外幣理財 銀行首選美元

時序漸進入歲末,今年受惠經濟成長強勁,企業獲利高成長,調查顯示多數公司預計加碼發放年終獎金,又根據央行統計,新台幣年初至今續位居地表最強貨幣,拿年終來買外幣理財,可說是非常難得的佳機,但什麼外幣是首選?包括本國及外商銀行一面倒看好美元。

匯銀主管表示,觀察美元展開一波飆漲,今年以來至12月3日止,國際美元指數暴衝7.01%,主要非美貨幣對美元普遍狂洩,僅新台幣及人民幣唯二逆勢升值,尤其新台幣上漲2.83%,大於人民幣的2.68%,代表拿新台幣不論買什麼外幣都划算。但拿到年終獎金後,想進行多幣別理財規畫,當然要鎖定明年最看好的貨幣。

花旗(台灣)銀行財富策劃諮詢部資深副總裁曾慶瑞分析,美國預期明年6月可能升息,且全年升幅估三碼(0.75個百分點),國際美元可望延續今年的強勁走勢,其次人民幣表現也相對強勁。建議明年投資配置可側重以美元計價為主,人民幣計價為輔的成熟大型股與新興亞股,搭配美元及人民幣投資等級債。

星展銀行認為,美元是明年應優先考慮持有及布局的主要外幣,可採用槓鈴式投資策略,均衡配置成長與收益型資產於投資組合。

國泰世華銀行指出,隨聯準會(Fed)逐步縮減購債、準備升息,美元長線維持走升格局,拿年終分批買美元,應是不錯的良好時機。考量金融市場波動難免,美元計價的股債多元配置才是王道。建議股票聚焦科技創新、永續投資兩大長線主軸,債券鎖定高信評美元計價公司債。

美國一啟動升息循環,美元相對強勢。台北富邦銀行強調,可把握新台幣強勢下買匯,看好美元明年續升及今年重貶的日圓等大國貨幣,其中日圓可透過銀行理財平台,投資日本股市ETF或日本一流企業個股、JReits等,讓外幣理財更多元。

美元強勢地位不變,仍將是外幣中的核心配置。中信銀行預期,預期美元將先盤整後走揚,非美貨幣則有輪動機會,其中人民幣具備較佳利率和穩定性,及受惠原物料行情和升息題材的加幣。可透過銀行雙元貨幣(DCI)短天期操作,取得短期息收及匯兌收益機會。

台新銀行建議,明年美元資產布局,宜採股債平衡多元配置,及經濟復甦、殖利率緩升下,相對有利的REITs、金融股基金,或多頭續航的5G、元宇宙等高成長潛力科技題材。

華南及玉山銀行同樣也看好美元後勢,但強調歲末年初,透過保單健診保障缺口及資產配置,可配置保單價值準備金穩定增值、具儲蓄性質的傳統美元壽險保單,或利變型保險。

另永豐銀行零售金融處處長吳建毅提醒,拿年終投入美元、人民幣等外幣理財,可善用銀行提供的臨櫃或線上優惠,以利創造收益最大化。