瞄準多元需求 國銀信託拚場

金管會推動信託2.0滿周年,國銀大打「多元、彈性」策略積極助攻。銀行業者指出,信託範圍很廣,像屆退族可有「安養信託」或是結合不動產及信託工具,將房產融資或所收租金轉為挹注養老需求;此外,也有銀行業者將信託工具結合綠色金融服務,協助能源業者把產業回饋金用於地方發展。  

銀行業者表示,信託2.0主要目標為透過與其他金融商品的整合,及結合都市更新及利用公有閒置土地,以打造友善住宅,推動在地安老;結合以房養老及保險給付等成立安養信託,以協助資產管理,確保經濟安全;透過跨業合作結盟,提供客戶一站式購足服務;並可結合證券化工具,以發展多元市場。  

以永豐銀行為例,2021年6月成為國內首家獲中央銀行核准經營「外幣特定單獨管理運用有價證券信託業務」的銀行,推出「預約幸福.安養樂活信託」優惠專案,國人可規劃台幣、外幣資產或以基金贖回款項專用於未來人生照護及資產保全;此外,創新推出地方回饋金信託機制協助能源業者打造專戶,妥善管理回饋地方的款項,確保資金專用於指定回饋用途,如弱勢關懷、教育補助及綠能環境教育推廣等。  

國泰世華銀行去年7月推出「微型安養信託」商品,相較於一般信託簽約費動輒數千元,國泰世華銀提供僅需999元開辦,民眾可採預先辦理,不必當下就開始將資產交付信託,具有可預辦、無門檻、簽約費低三大特色。  

玉山銀行則成立「信託業務策略發展委員會」,且於138家分行均設置信託業務專員,推出以房養老、危老不動產安養信託等服務,同時為提供顧客專業服務,今年安排員工參與「高齡金融規劃顧問師」培訓課程,以滿足客群的金融需求。  

兆豐銀行則與台中市租賃住宅服務業商業同業公會合作推出「包租代管資金信託」服務,藉由信託專戶與系統連結以加速補貼審核流程;包括由政府委託的業者包租民間住宅再轉租的「包租包管」,或是政府委託業者協助民間房東、房客進行租賃媒合「代租代管」方案等,房東可享保證收租、專人代管、賦稅減免及修繕補助等優惠。