公股銀房貸主力 今年重點都是一段式

房貸利率太低,公股銀行去年積極評估將現有的房貸主力從一段式調整到二段式,甚至也有公股銀行轉至二段式,但在房貸競爭過於激烈,且利率已到低點,不易再降,公股行庫今年房貸主力全數清一色為一段式。

公股銀行主管分析,近幾年來的房貸主力都是以一段式為主,之前曾有多家銀行評估將房貸主力改為二段式或三段式房貸,對銀行來說,等於為房貸利率設立一個下限,重點是房貸市場利率已來到歷史最低點,房貸借款期間長,為合理反應銀行成本,運用多段式利率報價,可降低低利率對房貸業務的衝擊。

第一銀行去年的房貸主力就曾調整為二段式,造成成長動能變小,今年因評估利率不會再低,已經部分開放一段式房貸,目前房貸量穩定成長,其中以自住的佔比較高。

一銀主管說,現在房貸市場利率報價大部份提供一段式,且借款人對一段式報價接受度較高,因此目前提供一段式及二段式報價供客戶選擇,另有「前低後高」彈性攤還方式,協助客戶彈性運用資金。

合作金庫銀行分析,目前房貸市場競爭激烈,利率報價多以一段式為主,雖然央行去年降息一碼,導致房貸利率來到歷史新低,考量房貸業務拓展競爭力,目前仍以一段式為主,另為因應部分客戶需求,也有提供二段式房貸利率,供客戶選擇使用。

華南銀行分析,到銀行申貸房屋貸款的民眾,資金用途多為購置不動產,貸款年限落於20~30年,若利率以一段式、二段式、三段式等辦理計價,民眾常會分不清楚利率調整時間點,因此自辦貸款目前提供民眾申貸一段式利率商品為主。

其中,如傾向一段式、二段式、三段式利率者,亦可選擇青年安心成家購屋優惠貸款,目前相關貸款選擇階段式還款比重約為26%。

國銀主管指出,多段式房貸利率為前低後高,若可選擇多段式且不綁約(無提前清償違約金)方案,對於預估短期間可償還貸款的客戶最為有利。

但是大多數客戶仍以自住為主,借款期間動輒20~40年,多段式房貸對客戶不一定划算,仍依客戶期望的借款期間等財務規劃而定。

公股銀行房貸商品

主力商品 一段式房貸
重點商品 二段式、三段式房貸,以青年安心成家購屋優惠貸款為主
其他商品 部分銀行推出「前低後高」彈性攤還方式

資料來源:各銀行     製表:孫彬訓