國銀疫勇軍 攻零接觸理財

受疫情影響,「零接觸」理財爆夯。中信銀行表示,觀察疫情期間零接觸理財使用量持續增加,內部數據也顯示,中信Home Bank App在4月的使用人數,比去年1月疫情爆發前成長三成,總使用人數更已突破400萬人,顯示客戶接受度大幅提升;國泰世華、台新、永豐銀也都趁疫情期間搶攻零接觸理財商機。

中信銀分析,2021年4月與去年1月的使用數據相比,智能客服使用量成長近三成,Home Bank App轉帳筆數亦成長近五成、基金交易筆數更大幅增加一倍。

中信銀指出,目前提供近500項數位金融服務,無論轉帳、繳費、換匯、購買基金、申請貸款等都能線上完成,讓客戶宅在家也能方便理財;有臨時資金需求的民眾可透過「中國信託Online貸」平台線上申請,最快30分鐘核貸、一小時就可取得資金。

台新銀行金融交易處資深副總經理郭松壽表示,台新銀行趁疫情期間推出黃金帳戶線上開戶服務,民眾在家透過網路就能開戶,不必再親赴分行臨櫃辦理,宅在家也可把握黃金投資契機。

國泰世華銀行指出,針對企業戶優先推出免臨櫃申辦企網銀服務,只要郵寄申請書並透過電話照會程序,即可開辦企網銀,並有專人提供線上諮詢,協助完成各項功能設定,財務人員不必出門就可使用企網銀辦理相關業務。

至於個人客戶,國泰世華銀數位化服務早已超前部署,包含存匯轉帳、繳費稅、投資理財及貸款等,可透過網路銀行/網銀App或ATM辦理。

永豐銀也表示,疫情推升下,零接觸服務使用率提高,永豐銀統計2021年前四月線上增貸占整體增貸件數的比重,較去年提升逾70%;同時,使用網銀完成彈性繳款設定也高達九成。此外,永豐銀還整合資源啟動彈性、遠距房貸,從申請、對保到撥款等關鍵流程,採行多重替代方案,對保文件正本一個月內補寄即可。

兆豐銀5月保單收入 大增五成

本土疫情爆發讓民眾保障意識提高,兆豐銀最新內部統計顯示,財富管理部門的保單佣金收入5月反而逆勢較4月大漲50%,且這些保單並非投資型保單,而是人身安全相關的「高倍數醫療保障型」的保單,其他行庫亦有類似的情況,這使去年信託理財手收大幅超越保單的現象,開始出現「逆轉」。

除了民眾透過保險自我保障意識抬頭,美元較新台幣匯率處於相對低檔因而助攻美元保單,亦對以美元計價的保障型保單發揮助攻效果。

像是合庫5月的美元保單銷售量就相當可觀,包括上述的美元高倍數醫療保障保單在5月也非常熱銷。對此合庫主管也指出,合庫今年前五月的保險佣金收入較去年同期成長33%,比信託理財手續費收入的成長率26%還要大,美元保單同樣為主打。

兆豐銀主管指出,5月保單銷售量較4月大增,亦推升今年前五月的保險銷售佣金收入較去年同期大幅成長170%,其中保障型保險的保費收入,今年前五月較去年同期成長39%。

此外,兆豐銀行先前內部已訂定保險商品銷售的不同類型結構最理想的「黃金配比」,當時原本內部預設醫療保障型的商品占比20%、投資型保單35%,但現在醫療保障型商品的比重一口氣來到30%,已快和投資型保單比重旗鼓相當,也顯示國人在疫情升溫之下的保險保障意識抬頭。

兆豐銀指出,本土疫情在5月中旬爆發,牽動的不僅是防疫險的需求,財管客戶更進而思考長期的人身險要有更多的保障,是5月保險佣金收入不畏疫情,反而較4月勁揚50%的主因。

兆豐銀主管也說明,5月熱銷的保險商品同時也是6年期的美元保單,由於目前美元不論在對新台幣匯率處相對低點,同時美債殖利率亦不斷走高,是買美元保單的適當時點,同時該保單訴求「高倍數保障」的醫療險,6年期滿若未有身故、全殘等理賠給付發生,保戶還可全數領回保費,外加依宣告利率的計息,因此在5月跟著防疫險一併大賣。