中小企紓困 精準度不到一半

疫情當前,各國紛紛對企業紓困,但根據國際企業資金媒合平台C2FO的全球調查,僅有42%受訪中小企業表示有收到政府紓困,「精準度」明顯偏低。C2FO台灣總經理陳識仁指出,現在台灣情況和美國去年疫情高峰相似,有37%中小企業面臨供應商延後付款的挑戰,台灣企業能不能撐過此波疫情,保住中小企業資金破口相當重要。

由於台灣疫情爆發較歐美市場慢了14個月,國外企業因防疫而面臨封鎖期間營運金流的困擾,接下來很可能會發生在台灣中小企業身上,尤其是零售通路、進出口業。

C2FO在未解封的全球市場調查6,700多位中小型企業主,結果發現經濟景氣不穩定、客戶訂單不確定,是疫情期間面臨的最大挑戰,而這兩點延伸出營運資金流動性、借貸成本的問題。

依約繳交貨款、如期從客戶端取得付款,中小企業才能確保營運金流的順利,任何一個環節出錯,都會增加資金成本。C2FO的調查發現,在疫情期間,65%受訪企業表示需支付的借貸利率高於8%。

除了資本成本墊高,中小企業面對客戶延遲付款、延期付款,已成為全球關注的問題。該調查結果顯示,平均37%受訪業者表示,2020年客戶的延遲付款增加,28%受訪者表示,至少有四分之一的客戶在過去一年延長付款期限。

陳識仁指出,疫情的大流行讓各行各業都面臨現金流壓力,「非常態現象對資金精打細算的中小企業衝擊最大」,該調查也顯示,各國政府、央行自2020年努力為中小企業提供數千億美元的流動資金,但有受惠此類紓困的業者僅約42%,申請政府資金支持的項目包括貸款、稅收減免和支付工人工資等,並非所有需要紓困的中小企業雨露均霑。

中小企金流違約潮 蠢蠢欲動

台灣三級警戒使得內需零售通路的中小企業無法運作實體生意,應付/應收帳款卡住,銀行主管指出,「有業者延期付款、就會有業者金流不通」,中小企業最常用於短期資金調度的個人信貸,疫情蔓延以來因銀行內部作業掉了七成,如果疫情警戒拉長二個月,中小企業應付帳款違約潮必然發生。

另一個問題,是中小企業信用違約將被聯徵中心記註,進而影響後續企業借貸成本,但目前聯徵中心並未表態因疫情封鎖而發生的信用違約可「註消」。公股行庫主管分析,各產業的影響程度不同,其中金流受影響最大的產業及企業,以飯店、商旅、專營國內旅遊業者、運動相關產業,業者都在苦撐。

金融人士指出,金融機構傳統作業流程多停留在紙用文件,銀行居家辦公、分流工作都可能造成實體作業延宕,但至少銀行持續開業的情況下,應收/應付票據處理天數可能會拉長,但只要付款廠商不跳票就好,現在最怕的還是實體通路缺少現金流。

這波政府紓困把中小企業列為重要標的,中央銀行亦有「因應疫情辦理中小企業貸款專案融通」。公股行庫主管說,政府紓困金是救濟金,可以暫時幫助中小企業現在的現金流,但大多數業者估計僅能撐住兩個月,第三個月起就要看紓困的成效,逐漸出現違約案例是可預期的。

疫情移動限制也考驗各金融機構數位服務的能力,企業金融業務數位化的進入門檻更高,外商銀行由於多服務國際企業,企金金流線上服務相當完整。例如星展銀行(台灣)透過API介接,首創自運用區塊鏈技術的「供應鏈融資服務平台」串接資訊流,廠商得以用電子訂單在線上申請訂單融資。

花旗(台灣)財資暨貿易金融事業群負責人毛偉麟表示,疫情發生以來,企業客戶對數位化的需求與日俱增,客戶使用數位平台及能力有顯著成長,花旗的企金專用App加上生物識別認證功能,可兼顧便利和資安,為企業界化解金流的病毒障礙。

紓困貸款突然被排富 勞工大跳腳

勞工紓困貸款將於15日起啟動,但勞動部今年悄悄新增排富條款,限定「108年各人各類所得總額在50萬以下勞工」才能申請,令很多勞工傻眼急跳腳。對此,勞動部坦言,今年名額有限,希望照顧較弱勢勞工,上周敲定50萬元以下所得總額門檻,每人額度10萬元,可於35家銀行申辦。

另勞動部9日也公告安心就業計畫,這波請領補貼上限期間放寬至24個月,減輕休無薪假勞工的生活負擔。

勞動福祉退休司長謝倩蒨表示,這次勞工紓困貸款名額只有50萬名,經過行政院會跨部會討論決議,希望能照顧比較弱勢勞工,因此訂出「限定108年綜合所得50萬以下者」才可優先申請,但若發現50萬個名額尚未用罄,會滾動式檢討是否開放所得更高民眾來申請。

行政院紓困4.0今年續辦「勞工紓困貸款」,每人貸款額度最高10萬元,貸款期限三年,由信保基金提供十成信用保證,貸款前六個月為寬限期。

而第七個月到第12個月起每月攤還本金,第二年起按月攤還本金與利息,而利率為1.845%,計算下來三年利息為3,327元,勞動部補貼第一年利息1,773元,因此勞工只需負擔後二年貸款利息總計約1,554元。

這項排富條件,行政院6月3日公布時,或先前透露時,並未設下這項門檻,以致很多勞工今年仍躍躍欲試,聞言設下排富條款,一片哀號。

此外,勞動部9日也修正發布「安心就業計畫」,計畫實施期間延長至紓困條例施行的2022年6月30日止,並同步提高補貼請領月數上限至24個月,協助在新冠肺炎疫情期間,與雇主協商同意暫時縮減工作時間及減少工資勞工,降低薪資減損對勞工生計的衝擊。

勞動力發展署表示,安心就業計畫適用對象,是在疫情期間與雇主協商同意實施無薪假達30日以上,並由地方勞工行政主管機關列冊通報減班休息勞工,包括按月計酬全時勞工,及與雇主約定正常工作日數及時間的部分工時勞工,庇護性就業身心障礙勞工也可適用。

安心就業計畫的薪資差額補貼計算方式為勞工實施減班休息日前一年內,現職雇主投保就業保險或職業災害保險的12個月平均月投保薪資,與減班休息協議書所載減班休息期間的每月薪資差額的50%,按月發給,每人每月最高可領1萬900元。