國銀新南向 金邊分行最賺

國銀新南向,柬埔寨「在地化」程度最高。據兆豐、合庫、一銀三家公股銀行統計,2020年其海外分行中,不僅柬埔寨金邊分行獲利都名列前二大,「在地化」程度更高居海外分行之冠,三家銀行柬國金邊分行來自當地的業務量及獲利,占金邊分行全體的業務量及獲利比重均超過九成,其中兆豐銀更高達95%,在地化程度之高可見一斑。

三家公股銀行金邊分行,每家均超過九成在地獲利貢獻度外,金邊分行除了在兆豐銀居海外獲利第二大,僅次於香港分行外,其他在一銀、合庫均雙雙名列第一,由此也顯見能成功執行在地化,亦成為在東協獲利的品質保證。

除一般企金業務外,由於柬埔寨有相當大的「人口紅利」,國內消費力道隨著所得增加不斷勁揚,近幾年來國銀也競相投入當地的房貸業務。據合庫銀最新統計,目前消金業務占比已高達87%,其中絕大多數為房貸相關業務,不論是當地傳統的排屋透天厝,或公寓大樓型的住宅都有;除消金占比已接近九成外,企金業務也從台商外擴,現在台商業務4.4%,當地中小企業戶的業務占比則約有8.4%。

兆豐銀除金邊在地的中小企業戶外,房貸、信貸相關消金業務也不斷成長;一銀則指出,目前金邊分行超過九成客戶為在地客戶,大多數以與個人營運事業相關,例營運週轉金為主的不動產抵押放款為主,另外也有承作當地的房貸業務。

在金邊,以房貸業務為主的消金貸款利率可說最佳。據行庫主管指出,當地房貸利率多有6%、7%,另外以不動產抵押為主的營運週轉金放款,亦有6%以上的水準,拉高行庫在柬國分行的利差,並且榮登海外分行獲利王。

政府鼓勵國銀新南向,除配合台商投資步調南進外,國銀如何能在南進設點同時找到發展利基,攸關南進能否可長可久,公股金融圈人士分析,東協市場被視為最有發展潛力的新興市場,在當地有高度人口紅利、唯有把業務觸角擴大打入當地企業、居民,才能真正掌握當地人口紅利的商機。