以房養老難推 四大原因曝光

2020年以房養老貸款數字出爐,成長幅度明顯趨緩。銀行局副局長林志吉25日公布以房養老貸款統計,截至2020年12月底止,核貸案件達4,842件、額度達276億元,較2019年成長幅度達18.7%、21.1%,相較2019年、2018年,件數、額度都有三成以上的成長,但幅度明顯趨緩。

銀行局統計,2020年較2019年的核貸案件、額度成長幅度為18%、21.1%,但2019年較2018年核貸案件、額度成長幅度為33%、35%,2018年較2017年核貸案件、額度成長幅度更達38%、42%,顯示成長有趨緩的跡象。

近五年以房養老貸款統計

「以房養老」業務難推,銀行業者則認為有四大原因。一是許多潛在繼承人會阻撓,有房產繼承權小孩不願意讓父母辦理這項業務。二是「有土斯有財」觀念仍深植國人心中。三是銀行要承擔長壽風險,銀行有可能遇到房屋價值低於應給付金額時貸款人還活著的風險。四是銀行要承擔房屋跌價風險,所以會發現該項業務多半集中在六都。

過去銀行公會曾建議,希望政府提供保證機制,解決長壽或房價跌價風險,銀行局表示,這屬於公益型的以房養老,老人福利政策的一環,已轉請內政部參考。就性別來看,女性較偏好「以房養老」。女性核貸件數達2,687件,占比達55.49%,男性只有44.51%,平均承作年限為18.44年。

林志吉分析,主要是女性壽命較長,國人平均餘命為80歲,女性達83.5歲、男性只有77歲,所以以房養老需求性較高,其實不只以房養老貸款,許多金融商品像保險也是女性購買的人數較多,凸顯女性對自身經濟安全保障意識高。

承作以房養老貸款最積極的前五大銀行,清一色是公股行庫,分別為合庫銀行、土地銀行、台灣中小企銀、第一銀行、華南銀行,其中,合庫與土銀的核貸件數都破千,分別有1,924件、1,507件,核貸額度則以合庫拔頭籌,核貸114.01億元。

就區域來看,北部都會區民眾較能接受「以房養老」,光是北北基的件數就有2,499件,占比逾五成、核貸額度約194億元,占比高達七成。