央行再邀8銀行喝咖啡 籲控管不動產放款

中央銀行繼13日邀集6家房貸主要銀行座談後,19日再邀請另8家相關銀行座談,分別就當前房地產景氣看法、不動產授信條件,及信用資源配置等議題交換意見,籲銀行信用資源宜合理配置,勿過度流向不動產放款,避免銀行授信間接助長炒房、炒地,導致房價不合理上漲。

央行表示,今年以來銀行購置住宅貸款及建築貸款年增率快速上升,9月底全體銀行不動產貸款占總放款比重為35.8%,接近歷史高點的37.9%,且多家銀行住宅建築及企業建築放款總額已接近銀行法第72條之2規定上限。籲銀行信用資源宜合理配置,勿過度流向不動產放款,避免銀行授信間接助長炒房、炒地,導致房價不合理上漲。

央行說明,銀行辦理投資客購屋貸款,部分案件有貸款成數偏高、貸款利率偏低,及寬限期過長等現象,購地貸款案件,也有未確實規範其動工興建時程,借款人利用銀行資金進行養地、囤地之實,另餘屋貸款案件亦有授信條件過於寬鬆等現象。上述案件可能助長借款人進行高度財務槓桿操作,以致房價不合理上漲,不利房市健全發展及影響整體資源之合理配置。

銀行應對借款人充分揭露貸款負擔資訊,並提醒其注意財務規劃,央行指出,對於首購族群購屋貸款條件,如高貸款成數、長天期貸款年限或較長寬限期等,務必清楚揭露相關貸款資訊,包括寬限期屆滿後每期還款金額變動、不同貸款年限須支付本息總額等資訊,以維護借款人權益,並有助其儘早辦理財務規劃。

銀行應善盡企業社會責任,引導資金投入實質投資,有助提高就業,增加國人所得,央行強調,近年本國銀行對企業放款成長率不及購置住宅貸款成長率,但銀行資金多來自社會大眾存款,基於其掌握社會寶貴資源,業務經營除考量利潤外,也要善盡企業社會責任,勿使社會資源助長投資炒房、推升房價不合理上漲,以符社會大眾對銀行金融中介角色之期待。

今年因肺炎疫情衝擊,生產事業特別是中小與微型企業對融資需求甚殷,央行認為,值此政府仍處於紓困、振興經濟階段,銀行宜發揮金融中介功能,引導資金配置於生產事業實質投資,俾利國內就業及所得增加,降低房價所得比及房貸負擔率。

央行近日並派員實地瞭解銀行對投資戶購屋貸款及建築貸款承做情形,包括授信風險控管措施,是否落實差異化管理,及購地貸款案件,是否嚴格執行借款人動工興建時程與貸後管理等。央行重申,未來仍將持續關注房市發展及銀行不動產授信風險控管,適時採行適當措施,避免資金過度流向不動產,推升房價不合理上漲,並維持金融穩定。


延伸閱讀

預售、中古屋房價雙飆 顏炳立4字示警

用房屋稅打房,小心濫殺無辜

行庫:出手若太重 恐影響預售屋交屋