五大行8月新房貸 今年最高

中央銀行23日公布8月五大銀行新承作放款,其中購屋貸款單月新增574.9億元,創今年新高水準,主要是8月下旬進入農曆7月民俗月,自住購屋人紛紛提前交易,與去年同期相比年成長更高達49.77%。

央行官員表示,觀察歷年來民俗月前房市交易均相對熱絡,主要因房市目前以自住購屋人為主力,往往對民俗月有所顧慮,偏向選擇在民俗月前提早進場,否則就要延後到9月下旬才能交易。

台銀、合庫銀、土銀、華銀、一銀等五大銀行房貸市占率合計約四成,具有風向球的指標地位。央行官員說明,8月新增房貸續熱,其中銀行承作較多的新成屋整批分戶房貸,也是房貸增加主因,且多少也是因為趕在民俗月前交屋。

至於六都移轉棟數與7月相比,減少幅度偏高,但央行指出,這主要應是區域及坪數的差異造成,代表當月房貸的平均金額較高,即都會區中的高價地段及高總價的大坪數為主,因此新增房貸雖增加,移轉棟數則逆向下滑。

五大銀行新增房貸利率已連續三個月停留在1.359%。央行官員指出,目前利率仍在低點,主要是因應疫情紓困,千億元以下房貸利率減碼專案的結果。至於減碼專案在9月中截止後,房貸利率是否反彈,還要看各銀行積極搶市的低利率優質房貸專案而定,若價格競爭激烈,9月利率不見得明顯反彈。

其實從8月五大銀行新承作相對低利率的「青年安心成家專案」來看,金額共為54.1億元,占新增房貸的比占為9.4%,低於7月的金額61.2億元、占比11.2%,但房貸利率卻維持與7月一樣位在1.359%,也反應銀行在優質房貸業務搶得兇,將利率壓至更低水準吸引購屋人申貸。

兆豐銀房貸市占 擠進前十大

房貸市場再度洗牌,原先前十大銀行,公股、民營銀行各五家,不過兆豐銀行啟動「企金擁抱消金」獲利雙引擎後,最新出爐的7月底的統計資料顯示,兆豐銀擠下台新銀行跟永豐銀行,晉升房貸市占率第十大銀行。目前前十大銀行,公股以六家領先民營的四家。

7月底房貸前十大銀行分別為土銀、台銀、中信、合庫、台北富邦、華南、一銀、玉山、國泰世華和兆豐。其中,土銀以8,842億元、市占率11.5%,站穩房貸龍頭。

兆豐銀2017~2019年房貸成長率分別為10%、26%、2%,而今年前八月房貸撥款750億元,房貸餘額一舉突破3,100億元,撥款金額較去年同期大幅成長77%,成長率高居公股銀行之冠,撥款規模則與房貸龍頭土銀不相上下。

兆豐銀主管指出,近年積極拓展消金業務,擴大案源及數位平台加持,讓房貸業務大幅增長。過去兆豐銀以大型企業金融服務為主力,近年則因金融同業間價格競爭激烈,尤其是企業放款,在利差日漸微薄及承做企業放款的擔保性及收入穩定性均不如房貸,已加強消金業務方面的推展力道。

其中,考量房貸是經營消金業務往來的核心產品,因此不斷積極拓展房貸業務。

兆豐銀在房貸業務上,大力開拓新的進件通路,除了鞏固既有的房仲及代書案源外,也積極爭取承辦土建融貸款的整批分戶貸款,對於其他建設公司或代銷公司推出地段優良的建案,也配合提供住戶優惠的房貸方案。

兆豐銀表示,希望能透過建立房貸往來的基礎,進而擴大客戶理財型房貸及以房養老業務,乃至存匯、理財、信託等其他各項業務往來關係,以提高黏著度。

為增加對房貸客戶的服務與進件的管道,兆豐銀加速數位轉型速度,去年推出房貸估價試算網站「房貸e把兆」,提供民眾查詢實價登錄、環境資訊、房貸條件試算等買房一條龍服務,平台推出以來,已有超過5萬人次使用;為提升民眾申請房貸便利性,兆豐銀也積極開發線上貸款平台,預計10月上線。