澳洲不動產放款 國銀設總量控管

澳洲監理機關APRA高度關注台資銀行在澳洲當地分行的土建融、房貸等不動產放款集中,國銀在澳洲當地分行已開始採取因應對策,根據自家業務狀況設定總量控管的水位。

目前國銀除了對台灣的不動產放款有銀行法第72條之2把關、不得超過總存款量的30%,尚未有海外分行進行總量控管,澳洲分行可說是多家行庫唯一有執行不動產放款總量控管的海外分行。

APRA與台灣的金管會往來密切,同時若對台資銀行在當地承作業務有疑慮時會立即讓金管會了解,其中兩年前APRA就曾致函金管會,提及台資銀行承作當地商用不動產放款過熱的情況,金管會對此也隨即函令所有在澳洲設有分行的國銀,要求注意APRA的提示。

除了商用不動產,據了解,兩年前APRA也有關注到澳洲當地的住宅被陸客炒房「過熱」的問題,一度要求台資銀行對房貸的年成長率不能超過10%,去年才解禁。國銀高層指出,APRA對於在地外資銀行,向來採取動態管理,對此國銀也因應APRA的要求,隨時應變。

國銀在澳洲的分行,高度集中在雪梨、布里斯本兩地,除了雪梨分行家數最多,包括兆豐、一銀、台新銀等,均設有布里斯本分行,另外合庫、兆豐銀則在墨爾本設有分行。

國銀的澳洲分行分布概況

據了解,目前在澳洲的不動產放款業務,各國銀中以兆豐、一銀的承作量最大,兆豐銀目前不動產放款占總放款比重約75%上下,一銀大約在60~65%,而玉山、台新則約在50%,至於合庫、華銀則約40%。

兆豐銀目前對澳洲的三家分行,雖然以90%作為不動產放款總量占比的最高上限,事實上,兆豐銀已新訂定81%作為預警指標,目前兆豐銀的不動產放款占比距此尚有一段距離,而且以承作購物商場興建等土建融案為主。

兆豐銀高層指出,兆豐銀多數的不動產放款,成數都在55%左右,也是另一風險控管的重要方式。

一銀高層則指出,一銀的總量控管有二,除了一銀目前對布里斯本分行訂定不動產放款不得超過該分行總放款的65%,另一個規定是除布里斯本、雪梨、墨爾本外,其餘在澳洲的各別地區不得超過分行總放款的20%。