信用不佳 銀行、券商將可跨查

最快明年首季上路!避免違約交割者仍去銀行借款、逾放者改向券商融資的漏洞

信用不佳者將無所遁形。金管會主委顧立雄25日表示,今年已開始推動跨金融機構信用資料交換,即比照日本的CRIN信用資訊系統分享模式,研議讓銀行與證券商可查對方的信用負面資料,在聯徵中心多次協調後,希望明年第一季可以上路。

目前如證交所與聯徵中心並未進行資料交換,因此有些投資人已違約交割,還是可以去銀行借款;或在銀行已不繳息、產生逾放者,也可能向券商、證金公司或期貨商融資、借貸,形成金融機構間授信管理的漏洞,因此證券業積極爭取可跨業查詢信用負面資料。

顧立雄在聯徵中心資安表揚大會上表示,研議讓銀行業及證券業可以分享查詢不同業別負面信用資料,在聯徵中心多次召集會議研商後,期許這項信用資料交換措施能在明年順利上線,他相信會對銀行業及證券業營運發展都有所助益。

聯徵中心董事長郭建中表示,相關平台都已建置完成,但仍必須解決適法性的問題,即證券商是否能查詢聯徵中心資料庫裡銀行的相關授信資料,仍需要由金管會來解釋法規;顧立雄則表示,現在就等聯徵中心把整套方案報到金管會,才能確定上路時間。

這個跨業信用查詢平台,是由聯徵中心、證交所、券商公會及銀行公會四方討論達成共識後建置,券商和銀行未來將分別透過證交所、聯徵中心,且在客戶同意的前提下,查詢彼此客戶的信用負面資料。

券商要透過證交所,查詢銀行客戶的五大信用負面資料,包括放款、貼現、透支、保證和承兌等,但沒有包括信用卡及應收帳款承購的數據,即卡債族資料不會顯現,但券商可以查到一般信貸、車貸、房貸的逾放戶。

銀行則是透過聯徵中心串連到證交所的資料,可查到券商客戶的三大資料,即融資(不含融券)、券商借貸款項、不限用途款項借貸等。

這種間接跨業查詢負面信用資料的方式,仍待金管會發布相關函令才能上路,顧立雄預估,最快明年首季即可落實。

房、車、薪資將進聯徵 借錢更便利

有房、有車、工作薪水佳、稅繳得多,未來向銀行借款將更容易、更快速。金管會主委顧立雄25日表示,已指示聯徵中心介接政府資訊平台,強化行為數據應用,未來將有利消費者取得銀行融資。

聯徵中心董事長郭建中表示,聯徵建置「政府資料介接查調平台」,今年已連結兩大資訊,一是經濟部商業司的有限合夥與商業登記資料,二是國貿局進出口廠商登記資料,聯徵的會員即銀行可進入資料庫查詢企業的相關資料,強化授信時的信用參考。

明年1月則將進一步介接個人的相關行為數據,郭建中說,共有三項部會資訊會在2020年的1月15日左右上線,一是財政部個人財產及所得資料;二是勞保局職業投保資料;三是交通部駕籍與車籍資料,也就是個人相關財產、報稅紀錄、勞保投保薪資與工作資歷等資料、擁有的車輛等,也都會在明年初加入聯徵中心,銀行在提供一般民眾信用貸款或相關授信時都可參考,讓民眾可更快速取得資金。

顧立雄25日在聯徵中心資安頒獎典禮表示,因應金融科技發展,金管會已核准三家純網銀設立,除會提高整體金融業競爭力,聯徵中心也將隨著三家純網銀的加入,強化資料庫內容,讓信用體系更完整。 且為了達成普惠金融政策目標及配合國家發展計畫,金管會指示由聯徵中心介接政府資訊平台,強化行為數據應用,也有利消費者取得銀行融資。先前如凱基銀行與中華電信攜手進金融監理沙盒,就是用民眾繳電信帳單的相關資料,去判斷社會新鮮人、信用小白的財務能力,作為授信的輔佐數據,金管會也認為未來這類行為數據,會更廣泛運用在金融服務及分析上。

金融機構目前也積極發展線上服務,未來金融服務數位化、行動化,在聯徵中心介接政府相關資訊平台後,民眾未必需要再跑銀行繳交紙本薪資所得證明、或相關財產資料,因為銀行上聯徵都可查得到,民眾借款將可更方便。


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