土銀「年輕人借得起的房貸」內容出爐

土銀「本金攤還前低後高」房貸初步結構出爐。根據土銀內部最新的規劃方案,首先會從20年期的房貸開始實施,接著再擴大到40歲,首期還本金10%之外,由於是鼓勵年輕人買房,因此,會像青安專案,訂出年紀的限制,20歲至40歲者,才能適用該新方案。

土銀的初步架構出籠,照相關進度推算,年底可以上路。另外,該架構的重點也包括了級距、每級分攤百分比。其中,最先會出的20年,大致從10%開始,分成4個級距,每5年一個級距,前15年,前三級分別還10%、20%、30%,最第四級則還剩餘的40%;土銀是估算到了第四級,15年過去,該年輕人也許已升任中階主管,資金實力比初期大增。

另一個重點,就是該方案不會因此就拒絕房貸戶爭取寬限期,換言之,該方案仍可有3年的寬限期,等到第四季開始還本的時候才為該級距方案的起算點,因此,倘落加上土銀目前對寬限期「3+2」,以及該方案的實施年期初始20年,申請還款期20年的年輕人房貸戶,大約還款期間為25年。

這也將是土銀在房貸業務的新創舉。土地銀行董事長黃伯川希望能推出「年輕人借得起的房貸」,以讓更多年輕人在剛出社會就有能力買房。黃伯川過去出任合庫副總、合庫總經理,在黃伯川合庫副總任內就主導提出此案,在合庫實施迄今。合庫主管對此指出,目前最常的作法,是借款金額的70%,分20或30年期攤還,最後一期還剩下的30%,至於利率,不會因為本金的前低後高而有差異,合庫目前的新作房貸平均利率為1.61%,只要是還款來源穩定的客戶,合庫都願意給此條件。

而黃伯川在土銀則更一步推動「進階版」。在合庫則以其現行作法舉例試算,倘若借款金額是1000萬元,年率 1.62%來計算,借30年期,那麼,未採取上述前低後高本金還款方式者,每月要還35100元,但倘若採取前低後高方式,那麼降為24620元,馬上降了1萬多元,年輕人購屋負擔大為減輕。至於後面的30%未還,得在最後一要還的本金,倘若缺乏現金,則合庫可用新作貸款的方式助其展延,由於本身就有房子作為擔保品,且只剩下3成本金未還,因此,擔保性可說遠超過100%,土銀先讓20年期的進階版方案上路,30年期的會在第二階段實施。

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