純網銀衝擊 張雲鵬:華銀從五層面做好因應

金融創新教父Brett King於2018年提出金融將進化到Bank4.0,未 來在人工智慧AI、區塊鏈、物聯網等數位科技突飛猛進發展下,誰能 先取得創新應用,將在下一輪創新服務模式中最先取得客戶信任。

華南銀行身為百年老店,也不斷搶先進化,成為創新的領先者,華南金控暨華南銀行董事長張雲鵬強調,面對純網銀開放,華南銀行早 就做好充分的準備,在五大層面上做好最佳的因應,包含組織面、通 路面、產品面、行銷服務面、異業合作面。

張雲鵬說,金管會公布開放三家純網銀,預計明年第二季將陸續開 始營運,純網銀沒有實體分行,但初期的資訊建置投入成本高,且面 臨各家銀行推動較高利率的數位存款帳戶,純網銀將採高存款利率及 手續費優惠來吸引客戶,因此在開發客戶上,純網銀的成本也相對會 較高,不過純網銀具有較靈活、彈性的組織,可快速因應客戶需求, 亦可透過異業合作發展生態圈或與電子商務業者結盟的行銷方式,來 搶占傳統銀行市場。

張雲鵬說,傳統銀行的優勢在於可提供客戶全面性、完整的金融服 務,以及O2O線上線下通路整合,伴隨著金融科技發展、純網銀開放 及Open Banking的推動,主管機關陸續將開放更多可透由線上完成申 辦的金融服務,因此,傳統銀行除面臨純網銀挑戰外,還加上各金融 機構發展數位金融相關服務競爭,所以,華南銀行因應趨勢發展,在 五大層面做好準備。

組織面上,因應數位潮流快速發展,華南銀行成立跨部門的「數位 金融推展小組」,研議各項新種數位金融服務、企業金融及個人金融 的數位化業務可行性,或既有金融商品整合,因此,華銀是國內首家 銀行推出「數位存款帳戶」及「AI對話式行動銀行」。

通路面上,華南銀行強化虛實通路整合,結合186家實體分行及客 服通路,隨時隨地提供客戶專人、專業、專屬的金融諮詢、交易及建 議,為客戶打造全通路、一致性的O2O金融服務體驗。

產品面上,華南銀行就是要提供客戶最好操作體驗,將快速、安全 、創新的金融服務滲透到大眾的生活中,因此推出AI對話式行動銀行 、AI機器人理財、華銀支付(台灣Pay)、線上取號、金融區塊鏈函 證等,滿足客戶各項金融需求,打造最佳使用體驗。

行銷服務面上,華南銀行現在導入大數據分析剖析既有數位客戶特 徵與行為模式,利用數據開發預測模型有效掌握適合行銷目標客群, 以擬定行銷策略,發掘潛力數位客戶,提高既有客戶數位滲透率。預 計在今年第四季,將再導入社群媒體LINE Business Connect,蒐集 客戶外部資料,洞察各類顧客特性,以提供客戶客製化服務。

異業合作面上,華南銀行將加強與異業合作發展,如與臺灣集中保 管結算所、基富通、台塑集團、震旦集團等提供企業客製化服務,建 構新的金融應用模式。另外則是運用「華銀支付(台灣Pay) 」服務 ,發展完整行動支付生態圈環境。

張雲鵬強調,華南銀行持續利用數位金融科技融入客戶的生活場景 中。因此,華南銀行在金融科技創新上,提供多項首家金融服務,像 是2015年11月華南銀行為國內「首家」開辦「SnY(Smart & You ng)數位存款帳戶」的銀行,並提供多項超值優惠,成為爭取年輕客 群的利器。華南銀行除持續優化「SnY(Smart & Young)數位存 款帳戶」相關服務外 ,也將推出升級版優惠方案。

針對開放銀行(Open Banking),張雲鵬說,華南銀行正規劃各項 全新服務,就是為了讓消費者取得金融商品及服務的方式,可以更加 便捷與多元。面對金融不斷創新及純網銀的挑戰,華南銀行的數位金 融服務將持續以Mobile(行動化)、Open Banking(開放銀行服務) 、AI(智能服務)三管齊下邁進。

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