金管會 降銀行房貸與消金放款權數

金管會中秋放送兩利多,金管會主委顧立雄10日表示,回應系統性重要銀行的訴求,明年1月1日起,將放寬零售型放款曝險額適用75%權重的門檻,由現行1千萬拉高到2千萬元;另外,房貸將從明年第三季起採LTV(放款成數)法,即最低風險權數可由現行35%降為20%。

這二項措施,將可讓銀行資本適足率提高,零售放款部分整體銀行將可增加0.08個百分點,即資本適足率由現行14.08%提高到14.16%;至於房貸部分現行是分自用住宅風險權數35%、非自用即是100%,明年第三季即可依銀行貸款成數,如住宅且還款來源非來自不動產,貸款成數在五成以下,風險權重只要20%,由於房貸7.1兆元、占國銀放款的24%以上,預期調降權數後,也可大幅提高銀行的資本適足率。

金管會在今年6月底選定中信銀、國泰世華銀、台北富邦銀、兆豐銀、合庫為國內系統性重要銀行(D-SIBs),要求在2023年底前資本適足率要比其他銀行多加4個百分點,即普通股權益比率、第一類資本比率及資本適足率要達11%、12.5%及14.5%,五家銀行在增加負擔之餘,也提出「減重」的建議,即爭取房貸用LTV法、企金放款可用內部評等法(IRB)、或少增提2個百分點的內部管理資本。

顧立雄10日表示,會個別與五家系統性重要銀行座談,了解其業務發展方向、資本增提遭遇的困難與訴求,初步確定減提2%內部資本的建議「目前沒有這樣的計畫」,即不可能同意,也不可能減輕不動產授信要提存的1.5%備抵呆帳,因為多提準備可讓銀行抵禦各類景氣或逾放風險,所以暫時不打算更動這部分的規定。

但是明年1月1日會先作單一交易對手零售型曝險額,即信用卡循環信用、車貸、學貸、小額信貸等,這部分國銀約有1.3兆元以上,單一對手金額由1千萬元提高為2千萬元,低於2千萬元的都適用75%,高於2千萬元才用100%,銀行局表示,銀行較大部分零售型曝險額都會低於2千萬元,因此可降低風險性資產金額,增加資本適足率。

第二點是第三季計算資本適足率時,房貸部分可以用LTV法,許多銀行放款成長都在五至六成,即權數只要20~25%,至少比現行的35%省錢。

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