純網銀上路 央行:兩大難題待解

台灣進入純網銀世代,中央銀行有備而來。金管會30日下午4點30分公布三家純網銀名單,央行不到十分鐘內便在臉書粉絲頁貼出「純網銀鯰魚,將激起傳統銀行(沙丁魚)活力」相關文章。央行也引述內部研究報告指出,台灣具備發展純網路銀行的基本條件,但銀行家數過多問題,以及民眾對網路金融交易安全疑慮,仍待克服。

央行表示,純網銀在國外已發展多年,例如英國、美國、日本及南韓都有好幾家純網銀;至於香港年初迄今也已發出八張純網銀牌照;成功的純網銀,大多結合如電信公司、社群通訊媒體、電商等主要股東,因此擁有廣大的客源基礎,並發展出具有利基的新商業模式。

以南韓為例,南韓全國5,500萬人口中,通訊軟體Kakao Talk的用戶就超過4,300萬人。南韓媒體報導指出,純網銀Kakao Bank挾帶其主要股東Kakao Talk的龐大客戶群優勢,並透過提高存款利率、降低銀行手續費的方式,順利發揮鯰魚效應;南韓傳統銀行業面對純網銀的衝擊,被逼得不得不調降貸款利率及多年不動的手續費。

央行指出,台灣具備網路銀行業務發展的基本條件,例如家戶上網率高、智慧型手機持有率高等,且金融監理沙盒已正式施行,有利純網路銀行運用新科技提供服務。此外,三家申請者都擁有龐大客戶群,有助銀行成立後業務快速擴展。

但在此同時,央行認為,台灣金融普及性高,對純網銀需求較不迫切,且銀行家數過多及業務競爭激烈,民眾對網路金融交易安全仍有疑慮,這兩點會是不小挑戰。

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