防恒大破產 往來銀行計提損失準備

債務危機令大陸房地產巨頭恒大集團距離破產僅一步之遙,為防止遭受衝擊,傳出恒大往來銀行如農行、民生銀行等已為相關貸款計提損失準備,並計畫展延短期貸款。另一方面,以中國平安為首的大陸保險業者則頻頻向外界強調,其房地產投資曝險可控。

綜合外媒18日報導,市場對恒大債務危機可能外溢至金融機構的擔憂日益加劇。恒大8月底披露的2021年上半年財報顯示,集團負債總額高達人民幣(下同)1.97兆元(約合3,050億美元),成為全球負債最多的房企。

市場人士指出,恒大的債務主要由兩部分構成,即5,717億元的有息負債與6,669億的應付貿易帳款,後者包括最近常被市場提到的商票。其餘的債務除了積欠承包商和供應商的錢,還有恒大賣出卻還沒交貨的房子,按大陸房產業的規則,這部分收入也是算在負債上。

路透報導,為防止恒大一旦破產帶來的殺傷力,包括四名大陸銀行業界高管透露,中國農業銀行已經計提部分貸款損失準備,以審慎因應對恒大的地產貸款。同時,恒大另外兩大貸款銀行:民生銀行和中信銀行,也準備對部分短期貸款進行展期。

據上述消息人士的說法,大陸銀行業者持有恒大的貸款曝險已經在過去一年下滑,多數貸款餘額都有擔保品或有存單作為保證。以民生銀行為例,該行對恒大的貸款餘額在過去12個月從400億元降至300億元,而且該行最近幾個月已經停止提供恒大新貸款。

報導指出,大陸金融業界業對恒大的曝險相當廣泛,恒大共向超過128家銀行及逾121家非銀行機構進行借貸。譬如對恒大有曝險的民生銀行,其H股17日重跌5.3%至2.86港元,股價創歷史新低,以中國平安為首的保險股當日亦成為拋售最重的災區。平安集團強調,對市場關注的恒大、藍光發展、泛海控股等房企,平安險資無論是股權還是債權均為「零敞口」,其地產投資曝險可控。

自今年初集團流動性問題擴大、年中遭到信評機構多次調降評級,以及投資人維權抗議後,恒大集團近數月在合約銷售面積與金額上,已無過去常保兩位數增長的表現,恒大日前並預告9月份房產銷售還將大幅下滑。(工商時報 李書良)

買理財產品買成房東 恒大財富啟動實物兌付

大陸地產巨頭恒大集團爆發債務危機,旗下對內發行的員工理財產品恒大財富兌付危機如何收場備受市場關注,目前實物資產兌付工作已經啟動。

恒大財富18日發布公告稱,據9月13日恒大集團制定的《恒大財富投資產品兌付方案》,實物資產兌付工作已啟動。投資者若有實物資產兌付需求,可以聯繫投資顧問或攜帶身份證、投資合約到各地接待地點諮詢辦理。

據《證券時報》報導,恒大財富公布了27個省級行政區的實物資產兌付專項工作辦公地址。除黑龍江和湖北分別設置了3個和6個諮詢點外,其他省(直轄市)均設1個諮詢點。

據此前公布的兌付方案,恒大財富將提供現金分期兌付、實物資產兌付、沖抵購房尾款兌付三種方案。投資者可以在三種方案中選擇其一,或者組合任意兩種及三種方案兌付。

具體而言,現金分期兌付只針對合同約定期限到期的投資產品,到期當月最後一個工作日支付產品本息的10%,以後每三個月支付10%,以此類推直至全部支付完畢。

實物資產兌付範圍包括到期產品及投資人要求提前兌付的產品。兌付金額計算方式為:到期者本息全額兌付;未到期者本金全額兌付,按照投資之日至投資者要求提前兌付之日的時間段計息。

根據恒大財富執行董事兼總經理杜亮的說法,恒大各地區公司要把所有已取證未售的住宅公寓和商鋪等資產拿出來。住宅、公寓、商鋪和車位分別按照當期售價基礎打7.2折、5.4折和4.8折。若資產折後價格低於所在地政府備案價,按當地政府要求的備案價操作。恒大將在每月下旬辦理實物資產兌付工作,採取集中登記、線上集中選房的方式。

第三種沖抵購房尾款的兌付方式,針對在9月12日24點前已認購任意恒大樓盤房屋的投資者,可以使用全部或部分兌付金額沖抵本人或他人的購房尾款。這類兌付方式同樣接受到期產品和提前兌付產品。

(旺報 葉文義)