光環不再 五大行H1獲利衰

大陸多家國有大行30日公布2020半年報,一如先前預期,受疫情影響及讓利實體經濟政策等影響,大陸國有五大行2020年上半年淨利潤驟降逾一成、且不良貸款率皆有攀升,過往獲利光環不再。由於大陸經濟未完全復甦、加上官方要求讓利等政策,預期下半年金融業獲利情況仍不容樂觀。

工商銀行、中國銀行、建設銀行及農業銀行於30日先後公布2020半年報,加上28日公布財報的交行,五大行淨利潤較上年同期下降10%~14%間,也是銀行業股份制改革以來首度出現淨利潤增速下滑。

其中,交行上半年淨利潤達人民幣(下同)365億元,年減14.61%,在五大行中利潤降幅最大。而規模最大的工行,上半年雖以1,497.96億元的淨利潤領跑金融業,但和上年同期相比仍下降11.2%。而建行與農行上半年淨利潤分別為1,389.39億元、1,091.9億元,皆年減10.77%。

事實上,2020年第一季大陸GDP增速創下-6.8%的史上最差紀錄時,五大行的淨利潤雖有下降,但仍維持正增長。但進入第二季以來,銀行業面對各方衝擊,利潤轉為負增長。

對於獲利下降,工行財報稱,在疫情衝擊下,該行仍落實減費讓利政策,除了結算清算及現金管理、私人銀行、投資銀行等業務收入減少,上半年計提各類資產減值損失更達到1,254.56億元,影響淨利潤表現。中行財報指出,該行進一步擴大對普惠金融、民營企業和製造業的信貸支持力度,成為獲利下降的原因之一。

大陸銀保監會主席郭樹清在8月中旬就已示警銀行業利潤將出現負增長。銀保監會日前公布數據亦顯示,2020年上半年,商業銀行實現淨利潤為1兆元,較上年同期下降9.4%,等於已向市場預告銀行財報不容樂觀。

郭樹清還稱,由於疫情仍有較大不確定性,加上金融風險存在遞延效應,預計2020年全年銀行業將處置不良貸款3.4兆元,2021年的處置力度會更大,坦言銀行業經營仍面臨極大挑戰。