2017/08/12  |  今日焦點  |  金融匯市 

房貸風險權數 擬採LTV法   [回列表]

魏喬怡/台北報導

 國銀在房貸的風險權數計算,將與貸款成數連動。金管會銀行局指出,將會跟進國際實施的時間,未來房貸成數7成5以內,權數就是35%,但超過7成5的房貸金額就是用75%的權數,即銀行房貸若核貸成數越高,將有類似「懲罰性」資本要求。

 銀行局表示,現行國銀計算資本適足率時的房貸風險權數,是採標準法及房貸成數法(LTV)二擇一,但據巴塞爾協定III草案來看,擬規定全部銀行皆採用LTV法,目前國內僅二家國銀採用。

 國銀目前大部分房貸風險權數若是自用住宅部份為45%,非自用住宅拉高到100%,銀行業者反應比無擔保品的「合格零售債權」所適用的75%風險權數更高,也超出巴塞爾協定的35%很多,這樣一來,資本提多寡反而無法真實反應其風險程度,也因此,金總建議可調回與巴塞爾協定同步。

 金總的建言報告指出,過去規範房貸風險權數為45%,之後政府為平抑房市風險,把非自用住宅貸款風險權數拉高到100%,影響本國銀行資本適足率甚大,以土地銀行為例,到今年4月底,土銀正常房貸餘額為7,667億元,若依巴塞爾資本協定規範,採用35%風險權數計算,風險性資產為2,683億元,但若依國內規定則提高為4,816 億元,所以必須增加240億元的資本支應。

 銀行局指出,其實巴塞爾協定新草案在2015年12月就已出爐,全部改為LTV法計算,未來銀行局考慮參照,全部改為LTV法計算,即根據貸款成數的高低適用不同權數,貸款成數在七成五以下,風險權數為35%;超過七成五,超過的部分適用75%風險權數。舉例來說,1,000萬的房子貸款8成,那麼其中的750萬風險權數就是35%,但剩下的50萬風險權數就會是75%。

 銀行業者指出,若是原本核貸成數不高的銀行,採用LTV法就會較為有利,但若是在房價下跌階段採用LTV法就會不利,因為風險權數等於會加倍,據估算,若是平均放款成數在6、7成的銀行,當房價下跌15%以上,資本成本就會大幅上升造成不利。

每日新聞送到家,省時又便利!