一生最多買三張 小額終老保單2021年業績大爆發

小額終老保單2021年下半年業績大爆發。據金管會統計,2021年上半年小額終老保單共銷售4.5萬多張,新契約保費10.33億元,但下半年業績翻倍,賣出近10.25萬張,新契約保費25.33億元,保險局副局長張玉煇表示,主要是2021年7月1日起開放每人最多可買三張小額終老保單,且保額上限由原先50萬元拉高到70萬元。

2021年全年小額終老保單共賣出近14.79萬張,年成長94.6%,全年新契約保費35.66億元,比2020年全年成長近134%,即增逾一倍,無論是件數或保費都創小額終老保單開辦五年來的次高,最高是首年開賣的2017年,當年因為各壽險公司「求表現」,共賣出35.7萬張、新契約保費43.28億元。

由於去年下半年銷售大量增加,超過10萬張,估計2021年底小額終老保單的有效契約數有機會突破60萬張,逐漸追上已推出26年的長照保單的有效契約數,長照險在2021年6月底有效契約數84萬張,年底亦可能逼近90萬張。

小額終老保單、長照險與年金險被金管會與壽險業界視為「高齡三保」,即支應人生最後一哩路的費用、高齡失能失智需要照護的費用及退休後的現金流等,其中小額終老有「半政策性保險」的味道,其保單責任準備金利率2%,高於目前新台幣保單的1.5%,且附加費用率規定最高逾10%,也就是同樣保額,小額終老的保費會比一般商業保單便宜15~20%以上。

一開始保險局規定每人一生限購一張,且保額最高30萬元,在第一年熱銷後,隔年買氣已急降近75%,且逐年下降,保險局在2019年擴大開放到每人一生最多買二張,保額50萬元,上半年銷售略有回升,但並不太顯著,2021年7月再次擴大到一人限買三張,最高保額拉上70萬元,且「呼籲」各壽險公司要重視,買氣即有明顯回升。

據壽險公會統計,22家壽險公司目前有14家都有開賣小額終老保單,主要是外商壽險公司沒有推出類似保單,在去年下半年買氣加溫後,仍要看2022年是否還能持續。