網路投保多元 在家一指搞定

數位化時代來臨,保險銷售模式也迎來變革,尤其年輕世代不喜歡聽業務員「囉嗦」,喜歡自己上網找資料,不少產險推出電商式投保平台,積極搶攻商機。

網路投保日益受到國人青睞,投保商品也愈來愈多元化,由於各保險公司優化資訊系統效能,民眾用手機、電腦可輕鬆投保,且保費更親民。國泰產險總經理陳萬祥表示,近年生活日趨數位化,據統計過去五年全球市場投資保險科技(InsurTech)持續成長,2014~2018年平均每年投資金額達71億美元,其中又以產險應用更具爆發力。

根據產險公會統計,截至2020年為止,產險網路投保金額依然還不到簽單保費的1%。為了突破網路投保瓶頸,不少產險公司積極改變網路投保攻略。

產險異業結盟‧創新商業模式

新安東京海上產險除了之前已推出「吉時保」網路投保的官網,更和日本樂天第一大網購平台的台灣樂天市場攜手推出全新「樂天保險館」,就是要搶攻哈日族網路投保市場。

國泰產險則在母公司─國泰金控全力支持之下,打造「國泰BeSafe享出門」新的網路投保平台。 另外,國泰產險與遠通電收、遠創智慧攜手透過異業數據,創造新商業模式,將國道通行資訊與保險結合,推出產險業界首創「高速公路碰撞險」。

陳萬祥說,國泰產險一直在思考過往以人為主的銷售模式,打破過往銷售套裝式保險的規則,以客戶為中心的體驗設計,推出「BeSafe享出門」電商式投保體驗平台,從產品設計、訂價、核保、精算、理賠等核心業務都一條龍轉型,這對業界是極大的變革,對國泰產險來說,也是重要的里程碑。

在產險網路投保市場一直居冠的富邦產險也透露,該公司持續規劃推出場景化及碎片化的網路投保新商品,並計劃在2021年與第三方網站合作推廣該公司的網路投保。

產險業者熱中於投入網路投保,主要是民眾投保方式正改變中,過往都是以靠業務員推廣為主,但世代正轉變中,新安東京海上產物保險電子商務群協理孫蔚雯即表示,民眾尤其是年輕人購買保單,愈來愈不喜歡聽保險業務員「囉嗦」,喜歡自己在網路爬文找資料、作比較,因此網路投保是未來的投保趨勢。

多種情境保單‧防範所有風險

例如國泰產險的「BeSafe享出門」網路投保網站,除了有最簡單的人身與汽車強制險,以及時下熱門戶外露營活動、通勤、寵物等險種外,更推出多種情境保單,如約會、追星、看展等需要的組合險,也就是在追星或看展或約會時,預先幫民眾想到外出時所有可能會遇到的風險。

國泰產險表示,民眾在該平台投保相關保險,有如在電商網購般流暢,只要將欲選購的保險商品放入購物車,便能同時結帳完成投保,只要會網購就會操作,拉近「保險和民眾」的距離。

除了上述幾家產險公司推出網路投保銷售策略,其他產險在面對數位金融時代,則各推出網路投保的主力商品或利基保單。旺旺友聯產險表示,該公司運用創新與FinTech思維,提供消費者網路投保方式,讓購買七日內的新手機可以更優惠的保費進行投保,也讓購買高價手機當下沒有投保手機險的民眾還有投保手機險的管道。

新光產險表示,寵物險是該公司除了汽機車險外,網路投保銷售最佳產險項目,因為近年來毛小孩出生率大過於一般小孩的出生,再加上沒有健保醫療費用高,所以需求度高,再加上投保簡單,故受消費者青睞。

另外,住宅火險也相當適合在網路投保,目前國內只有三分之一強的自用宅投保住宅火險加基本地震險,產險業者表示,民眾花大筆的資金購屋,在國內卻有三分之二的房子未投保任何保險,民眾承受風險並不小。

透過網路即可投保住宅火險,而且保障項目多元,如投保住宅火災及地震基本保險並加保日常生活責任保險,保障範圍除一般住宅火險包含的建築物、動產及額外費用補償外,若外出帶小孩逛賣場或參觀展覽,發生意外致物品損毀也可以向保險公司申請理賠,民眾若勾選自動續保、扣款信用卡或帳號,並寫下貸款銀行,產險公司即會自動將保單寄到貸款銀行,每年保費只有1千多元(基本型),即可以透過保障移轉風險。

泰安產險網路投保推出「Fun心動產」專案,承保受損機率較高的裝潢和動產,無論是火災、天災或常見意外事故所致的損害皆在理賠範疇。另外在個人財產部分則全面擴大包含工作場所或出差期間的個人財物、暫時租賃或搬遷費用、急難救助金、證件重置費用以及清理費用、第三人責任保險、竊盜損失與輕損地震等均在承保範圍內。

國內騎乘機車人數眾多,該保單更進一步的將住家50公尺範圍內的自有機車也納入理賠,倘發生火災意外事故損毀也無須擔憂。以投保坪數20坪、動產保額50萬為例,年繳保費不到千元,就可享有居家周全防護。

明台產險在網路投保較具特色商品是「路跑險」,近年國內吹起路跑風潮,因此,明台產險承保路跑時可能面對風險。明台產險表示,以身故及失能保額100萬元、每一事故實支實付醫療最高10萬元、國內緊急救援最高10萬元的方案為例,投保一天只需要大約60元。除提供一般旅平險的意外傷害事故保障外,還擴大承保路跑運動時常見的中暑、熱暈厥、熱衰竭、暫時性熱疲勞、失溫共31項因素所導致的特定事故。

兆豐保險網路投保平台中的產險業獨家保單有「郵輪旅遊綜合險」,雖然郵輪旅遊因新冠疫情暫停擺,但未來當郵輪旅遊再啟動時,該保險仍有相當市場需求;至於台灣產險也在網路投保推出「居家動產保險」、「住宅瓦斯保險」 以及「門票費用損失保險」等較特別保單,保費多者千元、少者只有百元左右,在家動動手指即有保障。