因應利差縮減 國銀衝刺財管

國銀面對利差降低、手續費收入減少的情況,紛紛積極搶攻財富管理商機,但疫情使投資環境產生變化,將更優化理財服務,推出符合市場趨勢的商品。

主管機關自2020年起規定基金公司改採依管理資產(AUM)提供經理費分成,且因應高齡化社會趨勢及提升國人壽險保障,針對保險業務祭出多項新措施。此外,全球2020年受疫情影響,金融市場情勢震盪,因此銀行的基金及保險業務相對皆受到衝擊,而在利差降低、手續費收入減少的情形下,面對2021年,國銀積極搶攻財富管理業務,並從基金、外國債、保險多方面衝刺。

第一銀行表示,2021年將持續滿足消費者投資需求,提供多樣化商品選擇,透過強化商品廣度,掌握客戶理財商機,並同時提升銀行財富管理獲利表現。

土地銀行預估,2021年銀行保險手續費收入成長不易,反觀目前國際資金仍寬鬆,風險性資產仍有資金推升空間下,預估2021年基金及外國債券相對成長性高,股票型基金及債券型基金都各有表現。因應市場趨勢,預估2021年銀行財富管理業務以基金及債券有較大成長空間。

推展定期定額‧攻保障型保險

整體來看,疫情造成投資環境變化,面對低利率、高齡化的環境推展財富管理,2021年銷售商品內容與2020年大致相同,推展重點將更著重在推展基金網路交易、基金定期定額投資、保障型保險的推廣等。

華南銀行指出,因應利差手收減少,將積極優化理財服務,目前市場資金寬鬆,投資市場雖多變仍充滿契機,將積極引進新的理財商品,滿足客戶資產配置規劃的需求,同時提供稅務諮詢及即時市場訊息。

彰化銀行指出,2021年全球經濟將逐步復甦,惟疫情延續仍將為市場投入不確定性,但因資金狂潮仍未見消退,整體市場波動較大,在現行低利率環境下,布局重點為強化客戶抗震能力,增添防禦型資產,穩健資產配置,推廣優質投資等級債券等等。

重視金融科技‧善用智能理財

合作金庫銀行指出,面臨未來疫情之挑戰以及利差手收減少下,在財富管理業務將以多種方式因應,包含重視客戶需求的變化、利用數據分析掌握核心客群。此外,則是重視投資研究資源之應用;提供多元優質信託理財商品。合庫銀也會重視金融科技的運用;運用智能理財強化資產配置。

個別業務發展方面,針對基金信託及外國債券,一銀將持續依市場趨勢及客戶需求,引進具投資話題的基金商品以及為滿足高資產及專業投資人客戶的資產配置需求,持續引進優質國外債券,以提供多元商品選擇,豐富銀行產品線,並引導前線依客戶實際理財需求配置商品。

土銀則是因應新冠疫情所帶來的投資環境變化,基金業務鼓勵投資人適時逢低布局長期投資,建議投資人選擇因應疫情環境下的適當抗跌標的、加強推展定期定額投資及網路下單等零接觸交易為主。土銀2021年將多元銷售較有吸引力的優質商品,如債券評等及殖利率在一定條件以上的主權債、金融債及公司債等,提供投資人選擇。

合庫銀將積極推展信託理財商品多元化發展,善用行銷專案整合多元產品,包括單筆及定期定額基金、母子基金、海外指數型股票基金等,依據客戶屬性及需求,彈性規劃資產配置。另外,搭配海外固定收益債券,與基金業務達成信託理財發展雙引擎。

華銀指出,隨美國總統拜登上任,全球貿易戰可望緩和,加上疫苗正面訊息,預期2021年經濟可望恢復增長,使得投資人信心增強,美股也頻創新高,積極投資人可分批布局美股、日股、科技、健護、新興國家等股票基金,穩健投資人可配置全球型、平衡型及多重資產股票相關基金。展望2021年,全球持續以不同速度復甦,銷售重點以強成長、穩收益等主題式基金產品為主,以滿足長短期客群需求及掌握市場趨勢。

國外債的部分,華銀指出,若投資人屬於穩健型可布局通訊類或製藥類產品,積極型可選擇能源類或景氣循環型,2020年因疫情影響,使得能源及景氣循環相關產品違約增加、評等下調,然隨疫苗進展強化市場對於經濟復甦的樂觀預期,以及美元弱勢持續下,2021年反而建議新增或調整部位至此類產品以增加息收。

彰銀表示,基金投資可以複合債、投資等級債券及平衡型基金為主,搭配定期定額做為核心資產,另配置部分比重的高評等且具有產業地位的外國債或ETF趨勢性主題等商品,為投資人增加超額報酬,並守穩核心資產以抵禦下檔風險。

保險業務方面,一銀因應主管機關新制上路,以及考量疫情蔓延及高齡化趨勢興起使得國人人身風險意識提高,銀行通路將轉型以銷售保障型產品為主,為掌握顧客醫療照護需求商機,全力推展長照險、高額醫療帳戶健康險外,陸續引進抗疫保單、殯葬實物給付、弱體保單及健康管理保單等專案,以提供客戶多元化保險商品選擇,整合客戶理財及醫療照護需求。

土銀除配合政府政策推展保障型保險,包括長照險、醫療險、高保障之終身壽險及房貸壽險等,而面對高齡社會,兼具保障與投資的投資型保險亦為推展重點商品之一。

合庫銀2021年將推動退休理財與資產傳承相關主題的理財保險業務,以「樂活退休、財富傳承」為核心主軸,推動與退休規劃、資產傳承相關主題之投資型保險、利變壽險、利變年金險及綜合醫療終身險等保險理財業務,協助客戶因應退休後的長壽、醫療及長照等多項風險,以及滿足資產傳承的需求。另外也會加強保障型保險商品教育訓練,輔導銷售人員熟悉保障型商品內容以利銷售轉型。

華銀指出,保險方面,為滿足客戶家族理財及傳承接班等多元需求,將持續引進多元財管業務商品,將更聚焦高保障型商品銷售,訴求身故保障享有高槓桿倍數的保障效果,並以新台幣、美元不同幣別產品,以協助客戶完成守護資產及傳富接班計畫。彰銀指出,保險以分期繳與倍數保障商品為主、身故保本的醫療險為優先,輔以「附保證身故給付」投資型保單為銷售主軸。