第一銀行iLEO行動帳戶 讓存錢夢想不再遙遠

第一銀行針對數位原住民開發的「iLEO行動帳戶」至今開戶數已超過34萬戶,看到年輕人可能陸續有買房、買車、旅遊、退休等等人生夢想要實現,iLEO行動帳戶將於今年9月聯手Money錢存錢小豬公APP,推出「夢想存錢計畫」,讓年輕人的人生夢想可以逐夢踏實。

過去公股行庫總給人沈穩、老派的印象,但第一銀行針對數位原住民的年輕族群,藉由視覺圖像,投入打造簡單、創新、最懂你的「iLEO」(音同愛你喔),從2019年4月上線以來,已有超過34萬的用戶,成功打入年輕族群。

第一銀行副總經理劉培文表示,不同於部分銀行完全仰賴外部廠商,一銀的iLEO從一開始創意發想、命名、UI/UX 介面設計、原型測試、使用者深度訪談、與學術機構合作研究、需求確認、程式開發、APP上架、客戶意見回覆等,全由銀行內部自行發想、研究、設計、開發與執行,也因如此,具有彈性,且能不斷更新、調整,就是要讓使用者輕鬆入手。

講到iLEO,就等於在一銀打造一個創新的實驗,一銀藉由橫跨9個單位的跨領域的數位產品PM共同打造,包含數位銀行處、資訊處、消金、信用卡、理財等產品部門,甚至還邀請了國立政治大學資訊管理系所的學生一起聯手打造,就是要針對使用者的痛點來解決,讓使用更為順暢,且每月都會有更新功能上線。

此外,iLEO更導入設計思考(Design Thinking)與使用者故事(User Story Mapping)來設身處地從用戶的角度出發,隨時觀察 Google Analytics即時數據。UIUX的專業化加入更多圖像式導引,採用最小化可行性產品(Minimum Viable Product)的MVP概念,用最快的方式提供客戶解決方法,也才能展現出完美的使用介面與功能。

 一銀由總經理鄭美玲每月舉行新興支付發展會議,藉由各事業群副總、處長、團隊出席來凝聚共識。此外,還有資訊發展委員會,針對資訊發展、資源整合討論,跨部門建立共識。由於總經理相當重視全行共同推動,由上而下全力推動,因此才能有現在的好成績。

LINE推播提醒 交易有保障

劉培文表示,在這當中,iLEO APP先於2019年1月11日公開上市,業界首創的滑滑轉帳令市場耳目一新,更獲得新型與設計專利的肯定,並陸續推出創新風格的首頁與設定免登入即可帳務秒查功能。

接著下來,則是藉由快速線上開戶並搭配1.2%的高利活存,iLEO行動帳戶自2019年4月15日上線以來,已經擠入市場第五大,更是公股行庫中冠軍,至今開立戶數超過34萬戶。

此外,一銀還針對用戶推出LINE綁定推播,也就是用APP去綁定LINE粉絲團來接收推播通知,只要扣款、轉帳、刷卡等等都會推播,也能輕鬆查詢帳戶餘額、信用卡等等。

星座投資讓大數據提高投資勝率

而為了鼓勵年輕族群開戶後嘗試投資,iLEO基金理財主打全通路千檔基金只要千元就能下單,還有信用卡定期定額投資等等,並於今年5月25日推出業界首創的星座投資,利用獨有大數據演算,列出過去6個月各星座的投資標的投資績效前五名,作為投資的依據,提高投資勝率。

 一銀更在4月推出e-First智能理財,協助投資人在不同人生財務階段,如退休、子女交易、旅遊等等的夢想,打造客製化的投資策略。

接下來,還將推出e-First智能理財下單功能,藉由想存多少錢、達成什麼夢想等等,就能有專屬建議的股債比例,定期定額只要3,000元起、單筆只要3萬元起,就能擁有線上智能理專提供24小時量身打造的理財建議,此下單投資功能將在10月開放。

除此之外,iLEO行動帳戶還有外匯投資、iLEO信用卡、iLEO線上信貸等等,提供年輕人全方位理財的工具。 劉培文強調,目前iLEO行動帳戶擁有多元開戶步驟,即使證件沒有準備充足,中間中斷後,也能輕鬆補件,而且為了消費者方便,拍照上傳後,藉由OCR光學文字辨識,就不需要填寫眾多資料。

而民眾重視的安全性,每個自然人只能開一個iLEO行動帳戶,若是既有一銀客戶,是開二類戶,會比對姓名、生日、行動電話,並藉由手機認證,若一銀既有客戶沒開過網路銀行、行動銀行,一銀還會打電話照會確認,讓安全性更強。

若是全新戶,一類戶的開戶需要自然人憑證,這功能即將開放。而藉由其他銀行實體帳戶驗證,則可以開三類戶,並有風險交易限額,每筆1萬元、每天3萬元、每月5萬元的限制,若至臨櫃提升權限後,則可以拉高至每筆5萬元、每天10萬元、每月20萬元。

智能客服及時解決難題

第一銀行資訊管理中心副總經理劉培文說,iLEO行動帳戶使用介面相當智能化,讓使用者輕鬆使用。圖/顏謙隆

劉培文說,藉由多重的安全驗證機制,讓使用者開戶、使用都能安心、安全,更能放心。而傳統的金融服務與行動金融服務差別,在於當服務時遇到困難時,沒有服務人員及時解決。

針對這一問題,iLEO行動帳戶也以「智能客服」來提出解決方案,可以輸入想問的問題,線上立即回答,而想要連結真人客服,也可以連結並打字解決問題。若是有進一步問題,也能撥轉服務專線,藉由傳統的真人電話客服解決問題。

「夢想存錢計畫」一天天拉近實現距離

劉培文表示,一銀看到年輕人想要達成夢想中,可能想買房、買車、旅遊、退休等等,其中,最辛苦的過程就是累積,因此一銀iLEO行動帳戶聯手Money錢存錢小豬公APP,9月將推出「夢想存錢計畫」,踏出開放銀行的下一階段的合作。

未來藉由雙方API串接,用戶不用再多花時間比對存錢計畫與帳戶金額,可直接透過存錢小豬公APP規劃每天存入金額與期間後,連結至iLEO數位帳戶,可以設定每天存100~3,000元的區間,可設定30天、90天、180天、365天,並且最多可設定三個夢想計畫,讓計畫化為實際,以後也不用擔心不小心把錢花掉,養成規律儲蓄習慣。

為了鼓勵年輕人存錢,並快速有效完成目標儲蓄,達成夢想,劉培文說,將提供存錢小豬公APP的使用者,可以擁有iLEO數位帳戶最高72萬元額度享有1.2%優惠利率,更將有不定期的高利新台幣、外幣的產品優惠,搭配歡慶上市的「夢想大獅」系列活動,完成指定任務免抽獎即可獲得最高LINE POINTS 250點外,加碼再抽圓夢獎金1萬元、Switch等逐夢好禮,讓iLEO成為所有消費者最佳的資金小管家,一起輕鬆培養儲蓄習慣。

在開放銀行方面,目前一銀與財金公司正在第二階段的API測試,而與Money錢的合作等於是跨到第三階段,但未涉及個資交換。一銀也會非常小心,初期鎖定目標儲蓄,藉由異業合作,建立默契,並能幫助年輕人,未來也會逐步與更多業者合作。

劉培文說,未來開放銀行將建立一個「API經濟」的生態圈,由於消費者在不同的支付方式、場域有不同的消費行為,銀行也非常希望知道消費者的生活需求、投資需求,因此開放銀行就是藉由消費者有資料自主、個資保護的權利下,達成消費者與銀行之間的資料雙向,而且是雙向互利,未來開放銀行將是一步一步來,也會慢慢打造出更多新的應用的可能性,藉由網路經濟,讓消費者的日常生活越來越多元、方便。