八年級理財│新興市場漲相佳 助攻留學基金

理財案例

八年級生賴謙云,即將成為社會新鮮人。雖然年輕,但她想早點開始累積財富,除了希望創造被動收入,更期盼在就業5到8年後,有能力負擔自己的留學費用。

我在大學期間雖有商學的基礎知識,卻沒有真正進入金融市場。過去短期的實習經驗,體驗走入社會的生活後,明白主動收入的累積需要搭配良好的投資理財觀念,才能放大金錢的價值。

目前金錢上的規劃,短期無房租、貸款的壓力,但希望能有一定的儲蓄。預計將每個月的收入20%用於生活必需的開銷、25%投入金融市場、45%用以儲蓄,其餘則做彈性運用。

我認為自己在風險的承擔上趨於保守,比起追求短期快速的獲利,更偏向基本面及價值投資。同時,也重視投資組合的分配能夠分散風險,因此除了股票,也希望能在其他資產有所配置。整體來說,即便知道市場變化快速且難以預測,仍希望自己能培養長期、相對穩健的投資策略。

對於我這樣的新手而言,雖然有初步的概念,但決定正確的配置方式及投資標的仍有難度。因此,想透過請教專家的方式,了解對於金融市場不同的觀點,並在自己的投資方面有所應用。期待在專家的建議之下,對於標的的特性有更深的見解,拓展自己的視野和理財觀念,並在未來累積工作經驗的同時也能取得財富,盡快達成夢想。

理財健診│新興市場本幣債 收益、匯差雙賺

文:先機新興市場本地貨幣債券基金富盛產品經理廖伯修

目前市場上的投資工具眾多,每種商品都有其適合的操作模式及投資目標。以謙云目前狀況,若想得到相對穩定報酬,創造工作外的另一份被動式收入,共同基金將是非常適合的投資工具。

從謙云的狀況來看,投資目標為儲蓄出國留學的資金,且在風險的承擔上趨於保守,但希望能獲取足夠的報酬率,也考慮股票外的資產配置。我認為新興市場本地貨幣債券型基金將會是謙云做為基金投資的初步選擇,隨著投資經驗的增加後,再開始建立更多元的投資策略。共同基金的風險程度較低,且由經理人主動操作,因此謙云不但能有充足的時間繼續在課業及未來的夢想上努力,也能在經理人精準的投資及操作下,有穩定的預期報酬。

此外,相較於一般的債券型基金,新興市場本地貨幣債券型基金的報酬率,因新興國家高票面利息的緣故,較能有機會創造更高的收益率,在年輕人資金不多的情況下,選擇收益率相對高的投資標的,能更快地累積資本,達成投資目標。

廖伯修指出,以先機新興市場本地貨幣債券基金為例,此檔基金投資於新興國家的政府發行公債。相對於已開發國家,這些新興國家政府所發行的公債,通常擁有較高的票面利息,這點已使其收益率明顯高於其他成熟國家政府公債;除此之外,2019年以來已有近30個新興市場國家降息,寬鬆的貨幣政策環境下,有利於整體新興市場債上漲。

而在匯率方面,今年下半年由於聯準會也開始進行降息,美元相較於新興市場貨幣也已不再強勢,新興市場貨幣落底反彈,更有機會創造匯率方面的獲利。綜合以上幾點,目前將會是個配置於新興市場本地貨幣債的良好時機,不論在收益、資本利得或是匯率方面,都有相當高的機會獲利,會是個符合謙云所預期5到10%年化報酬率的投資標的。


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