用保險會比定存強?退休規劃選哪種好?

儲蓄能支撐6個月

綜合媒體報導國際發卡機構,所公佈的2017上半年度「消費者購買傾向調查-金錢管理」結果顯示,台灣消費者被問到「現階段所擁有儲蓄能支撐生活開銷多久」,平均回答可支撐6個月。

台灣消費者月收24%儲蓄

此外,台灣消費者計劃未來半年將「每月收入撥出24%」,做為儲蓄使用,這一比例遠高於亞太區平均值18%,與中國大陸並列亞太區第一。至於儲蓄的用途,最主要是為了「退休」及「投資」之用。

從以上兩大「現象」中,更應該藉著這則新聞,提醒大家注意以下的重點:

首先,純儲蓄的投報率最低

純儲蓄的投報率最低,也是最沒有效率的存錢方式。由於目前銀行定存利率,差不多也才1%左右。以這樣的「年複利報酬率」來看,可以說是相當沒有效率的存錢方式。

其次,存款沒有「以小搏大」的保障功能

就算存款超過6個月的生活開銷,但存款並不具有「以小搏大」的保障功能。這是因為保險是藉由「大數法則」來精算保費,眾人只需繳交有限及少量的保險費,就可以透過「眾人共同分攤危險損失」的方式,在風險實際發生時,獲得一定程度的保險理賠補貼。

所以,只有保險才具有這種「以小搏大」的保障功能,而一般存款則沒有。就算存款人可以透過大量的儲蓄,以應付未來風險發生時的可能損失,但是,當風險先一步在儲蓄未完成前就發生時,保險所能提供給被保險人的保障,將更優於自行儲蓄。

保險是退休規劃的一項利器

再者,保險也可以在民眾的退休規劃上,盡一大份心力。目前,市場上的投資理財工具非常多,但每一項都有其優點及缺點。以股票及基金為例,其優勢就是「投報率較市場利率為高」,甚至可以高出數倍或數十倍;但其缺點就是「投資有可能虧損、無法保本」。

正因為如此,已有不少投資理財專家們都建議民眾:用做退休規劃的工具,最好能多元化及分散,才不致於讓退休規劃這件事,因為過於集中在單一投資工具及標的,而因為投資失利而讓退休生活難以為繼。

年金險唯一具有「保證給付」及「活越久、領越多」優勢

且更重要的是:在所有投資理財工具中,也只有「年金險」是唯一具有「保證給付」及「活的越久、領的越多」優勢的標的。很有機會在國人越來越長壽、更擔心退休金有可能不夠用之際,成為解決民眾困擾的一大解決方案之一。

文章來源:好險網


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