六年級理財|兼顧生活品質 累積老本當勝女

楊郁亭,40歲,外商公司中高階主管,單身,目前正努力存退休金,希望退休後能過足無憂退休生活。

一直以來,我不急於進入家庭,重視職涯規畫、個人享受與生活品質。別人眼中的我,總是活得富足優雅又自在,上個月飛巴黎,下個月到東京。其實,過去我一直是個「月光族」,因為抱持著「一人飽、全家飽」的信念,三不五時和姊妹喝下午茶、在百貨周年慶時會失心瘋買到手軟…,工作這麼辛苦,當然要對自己更好,完全沒有理財概念。

父母看到我「賺多花多」,於是建議去買房,很幸運的,金融海嘯時,房價在相對低點時,在家人協助下買得一房,目前房貸占整體薪資比例不到兩成,且貸款年數大概剩下五年,月薪生活尚且過得充裕。

但近來新聞媒體與電視節目不斷播放退休金規劃等議題,單身的我突然驚覺,雖然我是單身經濟自主的大齡「勝」女,但當我退休時萬一退休金不足以支應未來所需要生活水準,該如何是好?

因此,請問理財專家,該如何在不要犧牲太多生活品質下,提高未來退休準備金以維持當前生活水準?

 

台股搭多重資產 長線獲利雙收

文:保德信金滿意基金經理人朱冠華

若想要未來退休生活無虞,楊小姐應該在有薪資所得時儘量投資理財,若以楊小姐年齡來看,建議每月挪出所得中的20~30%做為退休投資專用,這是最基本的工作,並且開始做「退休金準備進度檢查表」。

以楊小姐10萬元的月薪來看,因為目前尚有五年房貸負擔,所以建議每月至少提撥1萬元做投資,待五年後房貸繳清時候,應該按月提撥3萬元以上的金額來做投資,建議投資標的選擇資訊容易取得之台股基金,以及交由專家進行多重資產配置基金為主。

考量楊小姐離退休尚有25年,前十年建議以積極配置為主,台股與多重資產7:3,後十年可轉穩健配置,台股與多重資產配置可為5:5,退休前五年建議選擇波動度較低、防禦力較高之投資等級債券基金為主。

另外,建議善用「定期定額」投資方式,提高勝率達成退休目標。選擇台股基金主要係因為台股是我們最熟悉的市場,其投資資訊也是最容易隨手可得的。

台股基金也是最適合採用定期定額投資的標的,隨著時間拉長,不間斷投資一個完整景氣循環的市場是有獲利機會的,尤其台股基本面佳、恢復力快,加上景氣循環時間短,平均一個景氣循環期間為36個月,遠優於整體新興市場、新興亞洲的56個月、48個月,故透過定期定額方式選擇台股,可獲得回報時間最快且報酬最穩定。

楊小姐若還未建立資產配置的概念,可能無法因應市場趨勢靈活調整投資組合,故靈活配置多重資產基金最適合楊小姐,委由專業經理人針對市場趨勢,運用優勢資產調配最適投資組合,解決投資新手挑選市場及產品的困擾。

所謂多重資產基金就是一次購足、分散布局的最佳選擇,楊小姐不需滿手基金,不用緊盯進出場時點,更不會錯過資產輪動的投資機會,藉由多重資產基金參與股票、債券、REITs及商品等多元資產的輪動行情,同時廣納收益來源、有效控制波動風險。

隨著全球景氣趨緩,中美貿易、英國脫歐等市場不確定性仍高,近來市場也容易受到消息面影響,市場波動成為常態,資金將會出現快速輪動。由於各類資產對於事件反映不一,目前市場資金充沛,倘若以多重資產配置方式,不僅能掌握長期投資契機,還能有效控制下檔風險,在市場震盪階段將更能抵禦資產波動。

最後還是要提醒楊小姐,投資紀律與持續性相當重要,透過「定期定額」方式分別布局台股和多重資產基金,除了可達到強迫儲蓄的效果外,隨著投資時間一拉長,成本被攤低了,獲利空間也隨之拉大,亦可加速活化退休金投資效果。


延伸閱讀

六年級理財│大忙人存退休金 讓專家幫你投資

五年級理財│單親媽媽檢視資產 打造穩健退休計畫

六年級理財│失能險搭實支型醫療險 讓單身無懼

你可能還喜歡