六年級理財│調整資產配置 穩健累積退休金

理財案例

Alex因為一直在科技公司上班,歷經產業高峰期,多年下來薪水和獎金除了買部分保障型保險,多數資金都投入在股票等相關資產,包括長期投資的上市電子股股票和定期定額股票型基金,但近期檢視這些投資標的發現,股票有些長年下來並沒有太好的收益,定期定額股票基金雖都有一成左右報酬率,但是有些產業型基金表現並不好,也才驚覺自己投資部位都在風險性資產,想要透過專家建議重新做適合退休的資產配置與規畫。

近年來媒體報導國人壽命越來越長,過去總覺得退休議題距離自己很遠,慢慢開始意識到我退休以後可能還有很長的時間需用到資金,且可能距離退休的時間也會拉長,應該趁退休之前好好做好財富管理,同時檢視了自己工作以來的投資方式與成效,才發現有過度集中在風險性資產的隱憂。  

由於我每月可以投資的金額隨著工作年資增加而增加,但最近因中美貿易戰的議題已經讓我既有部位損失不少。因此,我希望可以重新調整投資步調與方向,趁機增加穩健型的投資標的,讓自己的現有資產與退休計畫都能穩健成長,減少波動性。希望專家提供長線較穩健的投資標的。

理財健診│布局高收益債券 穩中求進

文:環球高收益債券基金產品經理黃奕栩

根據不同期間理財目標來決定投資工具與方式是最基本的投資原則,由於退休金規畫,投資期限動輒達15~20年,因此應該選擇較為穩健型的投資標的,尤其愈接近退休年齡,風險承受度逐漸降低,投資標的就要更加保守,也就是該適度配置配息型商品,才能安心享受悠閒的退休生活。

近期中美貿易爭端加劇,導致全球風險性資產短線出現修正,不過,投資人若盲從市場雜音,反而可能錯失養胖財富的機會。以巴克萊美國高收益債券指數為例,雖然2018年下跌逾2%,但2019年以來已上漲約8%,這讓許多2018年受市場雜音影響而出場的投資人感慨萬千。

波動時刻,「收益為王」就是真理。建議Alex與其貿然離場,不如將資金停泊在有收益保護、同時又擁有獲利機會的資產,雖然坊間收益型產品相當多,但高收益債券基金因為擁有締造高收益優勢,不僅能夠幫助投資人強化資產穩定度,同時又有穩定收益可期,讓投資一舉二得,是抵禦美中貿易戰或重大市場變數時的最佳武器。想當然耳就成了當下投資組合之基本配備。

至於高收益債券選擇百百種,如何挑出最具有投資價值的標的?現階段投資人首先可以專注於美元計價的債券,讓債券的持有價值不會被稀釋;在產業選擇上,則要做到汰弱留強,加碼在企業體質較佳的標的、低配體質差的產業,有助於降低投資組合波動度,又能兼顧下檔保護與上漲動能,減輕市場短線震盪時的影響。

此外,投資,想當然耳,投資就是希望幫自己累積財富,因此,基金績效當然是關鍵。若攤開基金績效表,該基金的短中長期績效都能維持一定水準,基金績效數字都能超越同類型基金平均值,更甚者,在同類型基金的排名中,多數時候都能位居前四分之一的前段班,就可以先把這檔基金放入投資購物車中。

另外,投資標的的前景是否值得投入也是很重要的評選標準。高收債基金2019年績效耀眼,美國企業獲利動能強勁功不可沒,其實一樣投資高收益債券,組成成分很重要,有鑑於美國企業賺錢功力一流,且高殖利率債種多聚焦美國高收益債券,若基金配置美元債券的比重愈高,將愈能對績效表現產生正面助益,建議投資人選擇環球高收益型債券基金,將美元高收益債純度作為挑選準則之一。

總括來說,退休金準備是一筆為數不小的金額,Alex約有20年的工作時間,如果更早退休,退休後的生活費可能要準備20年以上,因此,儲備用得久又足夠的退休金相當重要。而這也凸顯持之以恆投資的重要性。

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