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基金小教室

善用利變型保單 盡情享受第二人生

內政部戶政司人口統計顯示,2018年全台30歲以上的單身人口已正式超過600萬人,佔全部30歲以上人口比例近四成,明顯已經不再是少數族群。壽險公司提醒,單身族一切靠自己,在沒有後援的狀況下,除了安排好最重要的醫療及失能保障外,也別忘記善用累積資產型商品,比如利率變動型保單,為自己退休生活做好現金流規劃,就能盡情享受自己的第二人生。…

長照失能準備金 至少300萬起跳

長照、失能並非老人的專利,年輕人的比重更高。壽險業者指出,依衛福部推估,國人一生中長照需求時間約7.3年,若以每月3.5萬元的照護費來推估,國人退休後的照護費用至少要預留300萬元以上;若再加上罹患重疾或失能時可能需要自費負擔的醫療費用約100萬元,合計退休後的醫療及照護金額至少要達400萬元。 據衛福部「身心障礙」年齡分布統計顯示,65歲以下比例高達58%,其中又以50歲至59歲、30歲至44歲比例最高,都是正值衝刺工作的青壯年階段,代表不是只有老人才需要長照。…

買對保單 單身族不怕失能沒人顧

國人結婚對數在107年創近9年來新低、生育率持續下降,單身族愈來愈多。壽險業者指出,結婚生子已不再是人生非選不可的選項,但不管是哪種單身族群,都應該要思考「如何面對自己萬一失能」的問題,宜提早用保險規劃失能防護網。…

超高齡社會來了 四大風險須提防

台灣預計2026年進入超高齡社會,壽險公會提醒民眾應提早因應將出現的四大風險,即壽險延長、扶養比上升、醫療費用增加及長照需求提高等四大風險,恐出現沒錢活太久,養兒不防老,病了沒錢治及癱了無人顧的窘境。…

三年級理財│罹癌猝不及防 保險撐起家庭經濟

理財案例 當疾病來敲門時,永遠不會知道當下準備好了沒,全球人壽創悅營業處區經理暨MDRT台灣分會會長倪韶謚的保險職涯中,最印象深刻的案例,發生在親舅舅身上,突如其來的食道癌打亂了家庭,所幸有足額保險撐著家庭經濟,沒有隨舅舅離開而崩解,而能安心。倪韶謚說,當時剛從科技業轉到全球人壽,還是個保險小菜鳥,而從全球人壽學到的是需求導向,也就是要先了解客戶的需求、財務規劃等層面來建立起保險網,「我那時候在想,明明我是做保險的,如果讓身邊的家人暴露在風險下,豈不是白做了」。…

規畫晚年生活 廖輝英:不要成為子女負擔

筆耕逾30年,累積作品達80部的廖輝英,近來最受熱議的不是她的作品,而是當她的一雙子女在決定結婚時,她竟然各送了500萬元作為子女成家的購屋資金。當去年在女兒的婚禮上,廖輝英看著舞台上,穿著新娘白紗禮服的女兒和新郎一唱一彈台語歌曲〈炮仔聲〉,唱出待嫁女兒惜別父母悲喜交加的心情。隨著音樂流轉迴盪,淚水悄悄滑過廖輝英的臉頰,久久無法自已…

學好4個好習慣 3萬月薪也能滾出千萬退休金

我們與退休的距離還有多遠? 很多民眾認為,退休後「有勞保、勞退就夠了啊!」 但真的足夠嗎? 以小林現年40歲,預計在60歲退休,平均投保薪資4萬元,年資30年的案例來試算,退休後勞保加上勞退1個月約可領2萬8,423元;不過,根據主計總處最新家庭收支調查顯示,2018年我國家庭平均年消費支出81萬1,359元,以每戶平均3.05人來計算,相當於每人每月消費支出2萬2168元。…

退休金這樣存最快 專家曝懶人秘訣

「退休後不愁吃穿」是許多人夢寐以求的生活,但是在薪水越來越薄的情況下,如何能不影響開銷、又盡早存夠退休金?專家透露,有一套懶人法則,只要花費依循「4%原則」,就能更快靠近樂活退休的夢想! 知名外資證券分析師楊應超指出,他退休後花了3年研究出如何存到夠用的退休金,他接受媒體專訪時表示,每個人花錢的方式不一樣,當然需要的退休金也不一樣,他根據美國流行的「FIRE」理論找出一套可靠的「4%法則」,也就是退休後每年的生活花費,只能占全部退休存款的4%。…

用保險會比定存強?退休規劃選哪種好?

儲蓄能支撐6個月 綜合媒體報導國際發卡機構,所公佈的2017上半年度「消費者購買傾向調查-金錢管理」結果顯示,台灣消費者被問到「現階段所擁有儲蓄能支撐生活開銷多久」,平均回答可支撐6個月。 台灣消費者月收24%儲蓄 此外,台灣消費者計劃未來半年將「每月收入撥出24%」,做為儲蓄使用,這一比例遠高於亞太區平均值18%,與中國大陸並列亞太區第一。至於儲蓄的用途,最主要是為了「退休」及「投資」之用。 從以上兩大「現象」中,更應該藉著這則新聞,提醒大家注意以下的重點:…

避免晚年悲歌 「631法則」迎接樂活退休

「父母的健康就是子女的幸福」,這是她不斷強調的道理,倘若父母身體出了狀況子女不但會擔心,更要負起照顧的責任,也無法繼續努力為自己的人生打拚,因此必須趁自己還年輕時就將保險規劃完善,以備不時之需。