瀏覽分類

講堂

人民幣存款水位降 轉進哪些金融商品?

人民幣投資熱不再,銀行存款餘額從2018年12月跌破人民幣3,000億元大關之後,幾乎逐月向下,統計至4月底已減至人民幣2,746.94億元,創逾五年新低紀錄,主要原因是高利率接連調降的效應,吸金力大不如前。 觀察各銀行目前人民幣優惠存款專案利率,1個月、3個月、6個月、9個月、1年期的最高利率分別為2.3%、2.9%、2.9%、3.0%、3.1%,與2018年同期全部在3.0%以上相比,降幅達逾50~70個基本點(1個基本點是0.01個百分點)。…

善用還本終身險 退休金穩穩拿

每年5月繳完綜所稅、房屋稅等,雖然荷包頓時瘦身了不少,但卻也是最適合重新檢視財務規劃與資產配置的最佳時機。壽險業者建議,想要保險保障,又想要保障增值,有固定的現金流,「還本終身險」是很適合的資產累積工具,除了可抗通膨外,還可累積育兒教育金、人生退休金、圓夢金,甚至還可以當作犒賞自己的旅遊基金。…

六年級理財│投資失能險 累積資產享保障

理財案例 6年級生陳午君42歲的時候手邊有一些資金,原本找上業務員規畫投資型保單,想為自己多預備一筆退休金,以備不時之需。沒想到,就在投保後不久,他便罹患了癌症,但還好有保險的失能給付,加上身故後的壽險理賠,讓家人暫時度過難關。 我朋友陳午君後來罹患食道癌,確診的時候已經吞嚥困難,在這段時間裡,由於他有咀嚼功能障礙,符合投資型保單的失能險附約條款中的二至六級失能程度與保險金給付表,因此在無法正常工作、接受治療的過程中,他仍能領到保險公司每月3萬元的理賠給付。…

不婚族、頂客族愈來愈多 退休準備金至少預留20年

根據衛福部的老人狀況調查的資料顯示,截至2017年為止(調查時),65歲以上人口四年來增加21.9%。由於愈來愈多民眾養不了或不想生小孩,因此,2005年時有一半以上的老人都是靠子女,然到了2017年已降到25%。理財專家表示,未來當不婚族、頂客族愈來愈多時,民眾在退休前要先預留退休20年後生活所需。…

小資買台灣50 借力基金不是夢

即使台灣50(0050)價格回檔,然而買一張0050也要近8萬元!一般社會新鮮人還是要存很久才能買一張,元大投信突破法規、首發ETF連結基金,讓3,000元也可投資0050、0056、006201連結基金。 元大投信表示,「ETF連結基金」是指基金淨資產90%以上投資於一檔ETF作為主要投資標的,是便利投資人取得ETF的解決方案。…

六年級理財│微利時代存退休金 股債比重如何搭

理財案例 六年級後段班的阿傑,長年從事與展場設計以及網站設計相關工作,想及早著手準備自己的退休金,除了苦於沒有多餘時間研究該如何開始準備,對於如何建置適合自己的股債比重,例如債券比重要放多少?都存有許多疑問。只是面對低利率環境,市場波動又大,潛在收益不易掌握,想要請教專家該如何開始,才能有序累積自己的退休準備金?…

輕鬆脫貧 掌握五大青年理財守則

日前網路出現一位九年級生寫了一篇「不爽七年級生炒高房價」引來論戰。就業、低薪問題持續困擾年輕世代,年輕人憤世嫉俗。投信法人建議,年輕人有中老年人羡慕的時間資源,時空環境變遷下,自己的前途自己救,可掌握新青年五大理財守則,打造自己光明璀璨的未來。…

五年級理財│穩健累積退休金 適度降低投資風險

理財案例 孟小君,五年級,她剛從一家公司離職,並領了一筆退職金,加上原有的銀行存款,手中有5百多萬元現金,想請教理財專家該如何作資產配置,這筆錢將作為退休金準備。 我二個月前才從工作10年多年的公司離開,雖然有些不捨,且有些無奈,不過,原公司老闆也給了我一筆豐厚的「退職金」,謝謝我這些年來對公司的貢獻,這一筆退職金來得突然,加上原本帳上的現金,算下來手中已握有5百多萬元。…

60歲退休不是夢 靠三招享晚美人生

勞動部調查顯示,有4成7勞工規劃61歲以上退休,預計退休年齡平均為61.1歲,且調查中也指出勞工規劃退休後的前三大生活費用來源,分別為「自己儲蓄」、「新制勞工退休金」及「勞保老年給付」,因此若要提前在60歲退休還能享受健康樂退的精采人生,光靠政府的勞退基金或勞保給付遠遠不夠,且近年來因為政策不確定性高,全球人壽建議,可透過3步驟為自己打造健康退休後的穩定現金流,讓未來的自己感謝現在的自己。…

錢進目標到期債券 4大要點停看聽

目標到期債券基金商品熱銷,至3月底規模已衝上2,116億元,引發金管會關注。業者表示,這類商品有其存在價值,關鍵是投資人是否了解商品特性,建議民眾投資前須先了解4重點,以免損失血汗錢。 目標到期債券基金為透過基金、持有一籃子債券至到期日,以固定利率的利息收入,作為主要報酬來源,由投信公司發行並銷售,銀行及保險公司也可以銷售目標到期債券基金商品。…