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講堂

退休投資配置 3階段大不同

共同基金好處是投資人可依據自身所處的年齡階段,靈活運用各類型基金的特性,來進行資產配置、提升投資效益。 群益投信舉例指出,若預計在65歲退休,往前推30年的時間來進行退休理財規劃,大致上依年齡層可劃分為3個階段,分別為35至45歲的青年期、45至55歲的壯年期以及55至65歲的中年期。在35至45歲的階段,由於距離退休還有一段時間,還具備一定的市場風險承受度,建議可考慮較積極的投資組合,在股票型基金上可有較高的配置比重,建議風險性資產和收益型資產可採7:3的方式來配置。…

目標日期基金 退休靠山

美國投資公司協會(Investment Company Institute,ICI)發布美國退休金計畫調查報告,專為退休投資所設計的目標日期基金廣受20、30歲世代青睞,401(K)退休資產配置比重高過其他年齡層。投信業者表示,目標日期基金具有完整的生命週期資產配置、風險控管等長期投資策略,在20歲世代眼中,較股票型基金更適合做為退休準備工具,成為最受歡迎的退休投資類別之一。…

迎接超高齡社會 必備醫療與長照保障

到大型醫院總是須排隊等待叫號,而看診病患多以年長者居多。生病已夠令人難受,還要支付醫療費用,甚至後續面臨可能的長期照護需求,常常也成為許多家庭不能承受之重。因此民眾應該趁自身體況好、保費較便宜的時候,提前為自己規劃醫療、照護等保險保障,不要讓自己未來因身體健康發生老本不夠而拖垮子女。…

上班族做好2大「保足感」 打造安心退休生活

軍公教年金改革已於7月1日上路,接下來就是勞保年金改革修法草案,不少上班族們面臨著社會結構高齡化、少子化及青貧化的困境,如何為自己的未來好好準備退休金,成為重中之重。 人力銀行調查,8成3上班族憂退休金不夠用,存夠1,617萬元才敢退休,也因此,全球人壽建議,上班族提早做好「保健康」、「保退休金」2大保足感的規劃,就能打造安心退休生活,不讓政策影響退休生活品質。…

六年級理財|長線投資術 實現優雅退休

基金投資方面,我當時選擇了新興市場股票基金和美股基金為主,整體來講,我對於投資市場並非完全陌生,然因研究工作忙碌,並沒有太多時間管理,而且隨著年紀增長…

堅守三要原則 樂存千萬退休金

軍公教年金改革已於今年7月1日正式上路,讓66萬名軍公教人員的退休規劃大受影響,由於勞退基金破產聲紛響起,連帶也讓其他非軍公教民眾開始關注退休理財話題。

ETF配息率高 存老本幫手

過去利率高時,民眾習慣將存銀行,因為光靠利息就足以過日子,當利率走低後,民眾最喜歡找高配息債券基金,由於利率開始止跌回升後,理財專家表示,部份國內ETF不但配息率高,幾乎都可以填息,且投資成本低,用ETF存退休金是投資人新選擇。

掌握3原則 不怕市場波動

近期市場雖有多空起伏,但投資專家指出,規劃退休金不能只有在市場好的時候才做,而是長期抗戰,且愈是長期的理財規劃,愈要照表操課、維持紀律。 安聯投信表示,在經過約十年的平穩上漲期之後,全球市場面臨愈來愈多不確定性,相對更容易出現波動,像是全球經濟復甦愈來愈零散化,歐洲有英國脫歐與義大利預算問題,美中則有貿易紛爭延宕。另外,全球貨幣政策步調預計從寬鬆走向正常、甚至是緊縮的方向,也應成為投資人或準退休族在檢視和規劃理財計畫時所必須要重視的問題。…

退休規劃抗股災 抓緊2方向

面對國人平均壽命愈來愈長,不少民眾利用投資股市為退休金做準備,但股票市場易受國際金融環境影響,尤其美股一打噴嚏,台股就跟著感冒、跌破萬點,近期股災再起也讓不少民眾退休金被套牢,理財專家建議,對抗股災,不妨透過保險規劃退休金更安心。 根據內政部最新公布統計,106年國人平均壽命為80.4歲,其中男性77.3歲、女性83.7歲,皆創歷年新高。但台灣民眾平均退休年齡約58.6歲,等於有將近22年的時間沒有主動收入,這也成為上班族最擔心的退休問題之一。…