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講堂

拒當下流老人 從小資到屆退 1文掌握退休規劃

健保基金財務吃緊,連續四年靠安全準備金填補短絀,安全準備金明年將低於安全水位,健保會27日討論明年保費是否調漲,不論這次漲幅為何,可預期未來費用將逐年提高、補助的服務將通盤檢討、部分給付項目可能縮減或提高支付條件。 醫療支出無法完全仰賴國家,近期又頻傳國民年金基金、與勞工退休基金同樣有財務危機,顯見生活不能全賴國家的社會保險。民眾未來退休生活品質該如何保障?若趁年輕時提前佈局,又該如何規劃高CP值的保單?

低利率環境理財難…網推1招兼顧投資和保障

在低利率環境下,當定存和儲蓄型保單利率優勢不再時,投資型保單成為熱門話題。因此,讓一名網友不禁好奇,以「對投資型保險的接受度如何?」為題在存錢公社PO文詢問大家意見,貼文一出,引發網友正反兩極的看法。

五年級理財│拿老本幫子女買房 如何保障自身權益?

陳必琪是五年級生,外商機構高階主管,有二個小孩均已成年,有一兒子正準備結婚,由於目前雙北市房價非剛出社會所能負擔,因此打算幫買一房讓兒子、媳婦住,想請教法律專家要如何買才能保障自己的權益? 我是陳必琪,我和先生從國外念書回來就在大型私人公司上班,工作30年,雖累積一些積蓄,四年前,因為換屋及裝璜,花了不少錢,即使目前住的房子算是別人眼中的「豪宅」,但內部就是「不夠大」,因此,兒子要結婚,我先生即建議兒子和準媳婦去買房。…

超高齡社會 活到老、工作到老

台灣在未來幾年內,將會進入「超高齡社會」,各專業投資機構調查結果顯示,民眾退休準備金要千萬元以上才夠退休後花用,但有很多人在退休之前根本無法存到千萬元,專家指出,也不用太緊張,就多工作幾年、省著用,也就是「活到老、工作到老」即可解決退休準備金不足的問題,因此,多培養謀生能力也很重要。

買對保單攢老本  退休後美「利」年年!

新冠肺炎疫情改變了2020年人們的生活步調,但並沒有改變國人退休金不足的事實。據勞保局統計顯示,截至2020年7月底,有134.2萬名退休勞工正在請領勞保老年年金給付,約有66.37%的人月領金額不到新台幣2萬元。壽險業者指出,買對保單創造穩定現金流,自己打造「月退俸」卡保險。 有鑑於國人退休金不足的問題迫在眉睫,渣打銀行與保誠人壽兩強合作推出的「保誠人壽美利年年外幣終身保險」註1正是打造穩健退休現金流、規劃資產傳承的利器。…

怪老子:富人方程式 3定存+7股債ETF

投資專家怪老子25日針對投資理財議題發表「退休理財x富人方程式」的主題專題演講。怪老子表示,投資很簡單,只要挑選長期趨勢往上ETF,採取定存三成+股債ETF七成的配置,創造屬於自己的「富人方程式」,推薦股債ETF為國泰永續高股息ETF(00878)、國泰20年美債ETF(00687B)。 一開場怪老子就說,20年前投資中華電100萬元,期間持有不賣,到現在你猜會值多少?答案是400萬元,20年賺300萬元,仔細計算年化報酬率7.2%,比定存都好。

吳官隆|週四盤勢偏橫向震盪測試支撐

文/華冠投顧分析師吳官隆 週三為週結算,上週三的週結算加權指數收在13,773點,本週三加權指數收盤是13,738點,上週三到本週三的一週區間跌35點。近期美股持續創高有強度,道瓊從29,700點漲到30,000點附近,費城半導體從2,500點漲到2,600點附近,美國總統確定拜登當選,政治干擾消除,國際指數呈現正面影響,市場對於近期利多,疫苗有信心,市場已經接受新政府政策,股市理論後面要看資金釋放紓困的速度能否維持住信心,還有就是陸股的表現,亞股必須也來止穩。…

美大選落幕、疫苗有解 台股後續應留意這些

近期全球股市聯袂大漲,台股也突破3個月的盤整區,持續創高,且從多個中長線技術指標來看,短期內並無反轉向下疑慮。建議回檔時選擇未來具成長性的科技股、偏多操作。

88%專業投資法人都在做!用1密技提高報酬

根據2020年施羅德投資集團進行的法人大調查,發現僅有12%的法人表示沒有做永續投資,比去年的19%降了7%;此外,有超過5成的受訪者表示,有數據或證據顯示,永續投資能帶來較佳報酬。 在歐美國家已經風行數年的永續投資概念(ESG),今年在台灣大爆發,不但有許多金融機構紛紛宣示永續投資的決心,一般投資人在市場上能找到的ESG相關產品,從股票基金、債券基金到ETF都有,想參與ESG題材比想像中容易。

五年級理財 │邁入人生下半場 股債混搭打造養老金

五年級生的一青在通訊業上班,今年剛過了50歲生日,對於邁入人生後半場,已經開始規劃退休後的生活。 由於內政部最新統計,2019年國人平均壽命為80.9歲,高齡社會已來臨,讓包括一青在內的許多人,更積極思考如何創造老本的問題。 我原本任職於科技圈,結婚後須照顧公婆並打理家庭,生活作息以家人為重心,所以婚後轉換跑道至通訊業擔任行銷一職。家中理財部分交由我打理,結婚陸續用家用基金買了股票型基金,以應付兩個孩子教育、照顧兩老等家庭生活支出,家庭開銷不小。…