瀏覽分類

理財

八年級理財│做工的人用保單 守護自己和家人

每當我們在讚嘆某些壯觀或外型吸引人的建築物時,除了讚揚設計大師與工程師外,卻容易忽略了另一群不畏風雨、一磚一瓦把雄偉建築物構築起來的第一線工人,他們在不斷消耗體力與精神的循環之下,冒著較一般職業高的風險,努力的打拼守護家人,該如何做好風險保障? 大學土木系畢業後我就在營造廠擔任監工,甫踏入社會兩三年,每天在工地除了要指揮監督工人、控制工程進度與施工品質,還要面對廠商與業主的多方要求、工程細節、行政事務,甚至是工人不夠時自己都要親自下來幫忙。…

中高資產族群 3核心享樂退

據台新銀行理財規劃團隊進行的大數據研究顯示,民眾在工作經驗與收入持續積累下,財富隨年紀增長,55歲以上達個人財富黃金巔峰時期。面對退休年齡接近,民眾對固定收益及保險產品的需求有逐漸增加趨勢,65歲退休以後,對於信託的需求程度將達到最高。 銀行業者表示,隨著個人財富的提高,在邁入退休階段,其理財目標應掌握三大面向,包括「財富保值」、「財富增值」以及「財富傳承」。

外匯探搜|無論選舉結果 美元後市仍看跌

目前市場焦點集中於美國大選,因為距離美國總統大選只剩約五至六周的時間。民主黨總統候選人拜登在全國民意調查中領先現任總統川普。對於逐漸白熱化的美國選戰,法國巴黎銀行財富管理分析三種選舉結果,並預測可能的機率分配如下: ●第一種可能情境(概率為40%):民主黨席捲所有民主黨票倉,重新奪回參議院,同時拜登順利當選總統。 ●第二種可能情境(概率為30%):拜登在總統選舉中獲勝,但民主黨無法在國會掌握勝利,呈現一個分裂的國會,共和黨仍然繼續掌控參議院。

賴昇楷|下周台股量急縮會止穩

文/華冠投顧分析師賴昇楷 本周(9/21-9/25)全球股市不安寧,突發性利空接連引爆,衝擊較大的包括歐洲疫情急遽惡化導致限聚、封城措施重啟;美國大法官繼位爭議加劇黨爭,連帶升高國會通過新一輪紓困案之難度;全球大型銀行洗錢醜聞引爆金融股災情等,多重利空打擊引發全球股市跳水,台股亦不能免,大盤周線重挫642點、櫃買指數大跌6.1%。…

吳官隆|持續留意矽晶圓及被動元件股

文/華冠投顧分析師吳官隆 9月下旬,近期空頭贏,上週三的週結算加權指數收在12,976點,本週三加權指數收盤是12,583點,一週大跌將近400點。美股也是急跌修正的走勢,道瓊指數跌回27,000點附近,費城半導體指數跌破2,200點,蘋果與特斯拉的表現也是震盪非常大,美股進入9月下旬,讓投資人頗為擔憂。…

三面向檢視投資價值 洗過澡的裕隆是好標的

去年底裕隆經歷過「洗大澡」,將帳上東風裕隆、納智捷等資產沖掉二四四.六五億元,計入當年度虧損,也創下裕隆單一年度每股虧損十六.六一元的紀錄。雖然二○一八年以前的裕隆集團每年帳上仍有盈餘,實際上,裕隆的虧損早就有跡可循。 從現金流量表看來,一四年至一八年的營業現金流出,總計超過八百億元,可以說本業五年就虧了八百多億元,幸好還有轉投資的部門填補虧損,才讓裕隆得以存活下去。

國發基金注資金融科技 僅6件

國發基金投資新創事業近期飛速增加,通過取得國發注資的新創事業總數114家中,前三大產業別為電子科技、生技醫療、電子商務,實際執行金融科技業務的四家新創公司,全部隱身在電子科技類別,占總家數比3.5%。即使再把國發基金直接投資的金融科技相關新興事業兩家加入,金融科技在國內發展迄今能獲得國發基金青睞的新公司明顯偏少,反映金融科技類別新創事業若想在新創圈競爭資源,仍需更多的亮點,才能被看上。

保單報酬率高於定存、活著領月退 非人人適合

今年「附保證保單」崛起,吸引不少屆退族或退休族的目光。不過,近來金管會已表態將進一步規範此類商品,而這種保單也並非人人適合。 今年保險業「七一新制」已上路,其中一項重大變革是調高死亡保障門檻,也就是說,民眾若想透過保單來存錢,就必須要買更高的死亡保障,於是透過買保險來累積財富的效果相對變差了,投資型保單首當其衝,這也讓「附保證保單」(GMxB)乘勢而起。

銅板價族群入台股人氣區 但基本面跟上了嗎?

近期台股許多沉寂已久的族群紛紛爆量大漲,又以面板與貨櫃最具人氣。專家表示,面板產業復甦較為明確,有機會延續到明年;至於貨櫃因整體結構並未改變,在目前的旺季過後,榮景不易延續。 8月以來的台股,可說是低價股的天下,其中又以面板與貨櫃航運股的走勢最為驚人,在籌碼安定、法人追捧的情況下,相關個股頻頻爆量大漲,至今都有超過6成以上的漲幅。技術面、籌碼面皆優,但基本面跟上了嗎?

高資產族的夢靨 不懂遺贈稅 小心通通繳出去

遺贈稅,高資產族群最擔心的三個字,也是金融從業人員朗朗上口的三個字,但是一個不小心,沒搞清楚狀況,就讓你的遺贈稅連補帶罰通通繳出去。 遺贈稅 法與保險商品的唯一關連 遺贈稅 法第16條中第9項 唯一連結保險商品 左列各款不計入遺產總額: 一、遺贈人、受遺贈人或繼承人捐贈各級政府及公立教育、文化、公益、慈善機關之財產。 二、遺贈人、受遺贈人或繼承人捐贈公有事業機構或全部公股之公營事業之財產。