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理財

挑錯日子勞退金少22萬 善用1招不怕吃虧

新冠疫情帶衰勞退收益,有勞工去年4月請領勞退金後發現,勞退基金因去年首季台股重挫虧損,讓他少領了22萬元。專家表示,勞退基金每年3月會分配前一年盈餘到勞工勞退帳戶中,至於尚未分配盈餘的部分,會依照最近月份的累積收益率來計算,請領前可先查看「最新勞退基金收益率」,若發現勞動基金績效為負數時,最好延後請領比較不會虧錢。

要保人≠被保險人 小心節稅踢鐵板

父母為孩子買保單,多是希望能為孩子建立完整保障,或是滿足資產移轉目的,但保單當中要保人、被保險人以及受益人的規劃,與未來納稅習習相關,相尤其當「要保人≠被保險人」時,可能會因為不同情況衍生出稅務問題,如果未釐清免稅額規範,很有可能被要求補稅甚至罰款。 當要保人與被保險人為不同人時,可能會因此演衍生下列4種況,不只是會有稅務問題,嚴重可能還會成為失效保單,在規劃時一定要注意。 1. 可能會有「遺產稅」的問題

只賠挫傷不賠扭傷?意外險理賠關鍵3點

「挫傷」跟「扭傷」都是不分年齡、時常發生的意外,但究竟意外險能不能賠,卻一直以來都很容易有爭議。有些人會以「只賠挫傷、不賠扭傷」作為大原則,但其實只要符合「外力介入」、「突發」、「不可預測」等條件,扭傷還是可以獲得理賠! 「挫傷」是指身體受外力撞擊所造成的肌肉及皮下組織損傷,也是一般常說的瘀青;「扭傷」指的是韌帶受到不正常的力量導致過度伸展,甚至斷裂。據醫師臨床經驗,挫傷可能發生在身體任何部位,但扭傷則是在關節處比較可能出現。

17億退休金沒人領!搞懂4件事不怕吃虧

不少人退休只記得領勞保年金,卻忘了領勞退金。根據新北市勞工局初步清查,目前轄內共有超過1萬8,000個勞退專戶,其中8,000餘戶已無僱有舊制勞工,總金額高達17億餘元,將列為今年優先清查對象,確保適用舊制勞工可以領到退休金,快來一次搞懂4件事,才不會影響到自身權益。

高效理財術!呆薪族財務自由的祕密

「我賺得不多,每月支出很多,很難有錢!」、「薪水太少、又不懂投資,人生就這樣得過且過吧!」許多人不理財的理由不外乎這些話語,其實影響一個人貧窮富貴與否,都在於生活上消費小細節,當每月開源節流後,口袋裡還剩下多少錢才是重點?究竟這些可以讓你致富的「小錢母」藏在哪裡呢? 愛因斯坦曾說,最讓他驚訝的不是科學的力量,而是複利的力量!複利是什麼?簡單的說:時間就是金錢,用一段時間讓小錢滾成大錢,你覺得很難嗎?

五檔ETF報酬夯!ARK女股神揭5爆發產業

去年方舟投資旗下五檔主動式ETF,皆繳出破100%報酬率,優異的成績,引起全球投資人轟動。時序邁入新的一年,一手打造方舟投資的「新股神」凱薩琳.伍德,也公布了她對2021年新趨勢的法。 2020年金融市場戲劇性的起伏,使許多老牌投資大亨折翼,但在紛亂的局勢中,也誕生了不少黑馬。這批異軍突起的華爾街當紅炸子雞中,最令人驚豔且最具話題性的,莫過於方舟投資(ARK Invest)的執行長凱薩琳.伍德(Catherine Wood)。

220萬賺到4,600萬 存股達人洩8檔私房股

頂著留美博士高學歷、曾在國立大學任教的謝士英,早年對投資理財既不懂也沒興趣,但當他讀了《富爸爸,窮爸爸》與《巴菲特選股魔法書》兩本經典理財書後,以45歲「高齡」毅然踏上投資之路。「前者告訴我『被動收入』的重要性,後者讓我知道『長期投資+複利效果』的威力有多驚人。」

新制勞退分紅1.4萬將入帳 這3種查詢最快

勞動基金去年大賺逾3千億元,其中新制勞退累積收益數達1781億元,以目前參與新制勞退金分配1205萬個帳戶來算,每位勞工可領分紅1.48萬元,將在3月5日匯入帳戶。勞工朋友可透過三種方式快速查詢個人新制帳戶有多少錢,不過這筆錢退休後才能領,現在還不能動用。

擔心保費被A走?金管會教戰3招自保

不少人趁紅包到手後做更完善的保險規劃,但保戶繳保費被私吞的案件層出不窮。為防堵違法事件再度發生,金管會教戰保戶3招自保,包括繳保費給業務員記得拿收據、多用信用卡或銀行帳戶扣繳保費等,也就是少用現金繳保費,更能避免被侵占的風險。 保戶繳交保費卻遭A走侵占事件層出不窮,如2019年新光人壽爆出不肖業務員挪用客戶保費,金額超過2,000萬元;中華郵政過去也曾發生員工違反招攬、侵占保費,金額逾6億元等案件,引起主管機關高度關注。

勞保年資不滿15年別怕 請領雙年金靠這招

吳姓民眾於65歲屆齡退休時希望申請老年年金給付,但年金給付的要件為「勞保年資需滿15年」,吳姓民眾直到申請前發現自己的勞保年資只有12年,以為自己無法申請老年年金給付。 勞保局表示,若是參加勞保的保險年資未達請領勞保老年年金給付的條件,但加計國保的已繳費保險年資後已滿15年,也可以請領勞保老年年金給付。