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基金小教室

退休金準備因人而異 但這三步一定要做…

退休金準備究竟要多少才夠?專家各吹各的調,500萬元至3千萬元,都有人喊。那一個說法才對?理財專家說,真的沒有標準答案,但若在退休之前沒有存作任何退休準備金,那退休之後,當「下流老人」機率高!…

善用每月結餘 滾出旅遊基金

理財案例  進入職場已有10年時間的錦珍,只待過一家公司,主要是與電信相關工作,工作內容為客戶服務,每天要面對各式各樣的客戶及疑難雜症,工作壓力著實不小,但因為工作薪水待遇還不錯,加上公司給的年假天數一年已有20天,支撐了錦珍願意待在這家公司的動力。…

小孩0到6歲不用國家養 這3招幫你存夠育兒金

「只要我當選中華民國總統,所有的新生兒,從出生到6歲,由國家幫你養,」國民黨總統初選參選人郭台銘在第二場國政發表會上,拋出「0到6歲小孩國家養」的議題,引發外界議論紛紛,更有多位政治名人幫郭董試算,小孩從0歲到6歲需要花多少錢。 時代力量立委黃國昌說,作為3個小孩的父親,很清楚養育一個0歲到6歲的小孩一年要花多少錢,他嚴格的假設一年花費20萬元,一位孩童0到6歲至少要花費120萬,但實際上可能更多。…

六年級理財│調整資產配置 穩健累積退休金

理財案例 Alex因為一直在科技公司上班,歷經產業高峰期,多年下來薪水和獎金除了買部分保障型保險,多數資金都投入在股票等相關資產,包括長期投資的上市電子股股票和定期定額股票型基金,但近期檢視這些投資標的發現,股票有些長年下來並沒有太好的收益,定期定額股票基金雖都有一成左右報酬率,但是有些產業型基金表現並不好,也才驚覺自己投資部位都在風險性資產,想要透過專家建議重新做適合退休的資產配置與規畫。…

保單轉終身年金 職業婦女退休不愁

職業婦女時常在工作與家庭之間蠟燭兩頭燒,不但同時得肩負起家庭經濟的擔子,下班後也總是以家庭及小孩為優先,所以在保險規劃上婦女通常會先讓丈夫及小孩有充足保障,再考慮到自己,但若要當家庭堅強的後盾,女人更應該注重自己的健康與保障。 內政部最新調查指出,國人平均壽命達80.4歲,其中女性更高達83.7歲,且截至去年年底我國65歲以上人口占總人口比率已達14.56%,正式邁入「高齡社會」。…

小資圓夢退休 牢記三心法

根據主計總處統計,2017年全台受僱員工有半數年薪在47萬元以下,平均每月約3.9萬元。壽險業者建議,小資族即使薪水沒有調漲,依舊可透過三步驟,逐步完成圓夢金規劃。 全球人壽創業營業處區經理黃建霖統整三大心法與步驟,提供小資族靠自己透過正確觀念與做法,用保單累積資產。步驟一、建立正確財務觀。據他長期觀察學校年輕人,打工比例高,但財務觀念知識薄弱,主要因為家庭相關教育少,建議年輕人要先建立正確財務觀,再談圓夢退休計畫。…

打造銀髮安養宅 借鏡丹麥經驗

台灣已步入高齡化社會,而預估最快在未來十年內將再步入超高齡社會,這也使如何讓銀髮族住得安心、住得健康的「銀髮安養宅」在台灣開枝散葉,更顯重要,而北歐在打造銀髮安養宅方面的經驗,特別值得台灣借鏡。…

油金大漲後 投資先停看聽

多國央行陸續啟動降息行動、G20會前習川通話協商以及伊朗擊落美國無人機等,推升金價及國際油價皆出現大漲,然在大漲之後,法人要投資人先「停看聽」。 根據世界黃金協會統計,全球央行第一季淨買入黃金規模創6年來新高,與去年同期相比成長68%,顯示全球經濟不確定性上升,推動各國央行投入買黃金避險的行列。 元大投信表示,不過自5月28日至6月20日,黃金期貨指數漲幅近9%,短線金價漲幅已高,目前建議投資人以回檔分批布局為宜。…

金價飆到1,400美元了 還能買嗎?

黃金市場只花了一星期的時間,讓自己展現市場的主角地位!國際金價在上周確定站上關鍵價位1,350美元/盎司,上周最後交易日21日已收在1,400美元/盎司,單周漲幅接近4%,大幅拉升今年迄今金價8.3%的漲幅,所有交易商的分析師都跳進來對市況指指點點。其實,投資人最想聽的是:都這樣了,還能買嗎? Vanguard Markets Pte Ltd合夥經理人伊恩斯(Stephen…

退休不等於「老後」搶當上流老人

無論學理上、金融業界的諮詢,多會建議民眾在退休準備時,應該兼顧「健康、財富、情感、價值」四大面向,若均衡發展,將是人生樂事,若稍有偏差,像是錢財多於健康,就安排多一些支出在長照,也算還能接受,當然沒有人想要完全偏差,沒有健康、財富又不得以溫飽,可能就淪為日本人所謂的「下流老人」。…