歐洲|歐銀臨櫃服務要收費

歷經多年負利率衝擊的歐洲銀行業正進行改革,

紛紛調漲服務費或開徵新費用,

且收費矛頭指向仍依賴密集分行通路網的客戶。

西班牙的凱克薩銀行(Caixabank)日前公告新措施,大多數客戶臨櫃要求網銀的服務將收取費用,每人酌收2歐元。

新冠肺炎大流行期間,歐洲銀行業的存款激增,但銀行需支付利息將這些資金轉存央行,許多業者現在只好從過去原本免服務費的業務中榨取營收。

凱克薩銀行執行長高特薩(Gonzalo Gortazar)表示:「我們的主要業務存款部份已愈來愈賠錢,存款過去一直是我們的核心業務,也是獲利來源,但現在已轉為虧損。」隨著凱克薩銀行即將完成以43億歐元買下班基亞(Bankia)的收購案,它已通知逾700萬的新客戶此一收費的新政策,包括在分行使用臨櫃的服務費。

簽帳金融卡年費也要漲

如果原班基亞的客戶不使用由凱克薩銀行所發行名為「My Card」的新信用卡,這些非會員客戶的簽帳金融卡年費可能會從28歐元調漲到36歐元。My Card可為凱克薩銀行創造更多賺錢的放款機會。

根據西班牙央行的數據顯示,西班牙金融機構放款業務的獲利呈現衰退,2021年上半年的營收較2020年同期下滑2%。

西班牙對外銀行(BBVA)已就在分行提款少於2,000歐元的客戶收取2歐元的服務費,而桑坦德銀行則將對僅維持帳戶但未能符合特定要求的一些客戶,每年最高收取240歐元的費用。

西班牙某家大型銀行不願透露姓名的消金部門副主管指出,「我們所有對手都採取相同的作法,銀行的服務不可能全部免費。」

在德國,銀行業者也正在引進新費用的措施。從11月10日起,DKB銀行針對存款超過25,000歐元的帳戶收取新費用,而ING宣布,從2022年3月開始,簽帳金融卡的客戶每月月費從4.90歐元調至5.89歐元。在義大利,消費者協會Altroconsumo去年9月就公布調查報告表示,2021年義大利家戶使用銀行服務的成本平均增加了11%到15%。

超低利率環境重創獲利

麥肯錫(McKinsey)去年10月發布的2021年全球支付報告中提到,促成歐洲銀行業加徵費用或新收費的主要原因為過去十年來的超低甚至負利率環境,造成銀行業者利息淨收益減損好幾十億美元。
以西班牙為例,該國銀行業者去年第二季手續費總收入為41.8億歐元(48.3億美元),較前年同期增加16%,但同期房屋抵押貸款僅微增0.54%。

根據歐洲銀行公會的資料,截至2021年6月底,西班牙銀行業者的淨手續費和佣金收入佔其總營業收入的比率約為25%,不僅低於歐洲整體銀行業32%的平均值,更遠遠不及義大利銀行業的近40%與德國同業的37%。

儘管銀行有為老年客戶提供收費豁免,但部份監管機關官員警告,這些新收費措施恐會加劇民眾排斥金融的風險。

西班牙央行公布最新一份年報指出,「雖然銀行業者可以提升獲利與需求下滑為由關掉偏鄉的分行,但此舉終究會對民眾造成衝擊,特別是與現金提領相關的部份,這方面無法透過電子金融來達成。」

Europe’s banks turn to fees to kick customers’branch habit.

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