中南美|拉美線上銀行興起

政府提供的紓困金,

意外使拉丁美洲數位銀行更蓬勃發展,

許多貧窮人口首次擁有銀行帳戶,不用再將現金堆放家中。

新冠病毒疫情重創拉丁美洲,也令許多人陷入貧窮,卻為當地的金融業帶來更強力的支持,這是因為許多南美國家為對抗疫情打擊,相繼推出振興措施,數億人為了領取紓困金首度開設銀行帳戶。

此波開戶熱潮中,許多新崛起的金融科技公司成大贏家。這些沒有實體分行的數位業者提供多項與傳統銀行一樣的服務,且收費更便宜,吸引不信任傳統金融機構的人們採用線上銀行服務。

改變人們的儲蓄習慣

萬事達卡委託研究機構Americas Market Intelligence調查的報告指出,在人口6.5億的拉丁美洲,疫情期間有超過1億人從原本仰賴現金交易,轉為開啟新帳戶或重啟許久未用的銀行帳戶。

在此波疫情中,銀行開戶趨勢只有在拉美最為顯著,這是因為非洲政府鮮少發放紓困補助,亞洲大型經濟體的人民則原本大多已有銀行帳戶。

經濟學家認為,此趨勢也代表未來數百萬南美洲人民能更輕鬆地儲蓄現金,不須再將錢放在床墊下,而且也比較容易取得信貸與保險。加州大學柏克萊分校經濟學教授葛特勒(Paul Gertler)表示,「對拉美而言,儲蓄與貸款皆是提升人們生活的方法。」

過去在南美洲人眼中,傳統金融機構既官僚又收費昂貴。無論未來人們是否就此改變在家囤放現金的習慣,金融專家已認為,近期掀起的線上帳戶熱潮為許多拉美人民帶來新契機。

最大的改變出現在巴西,去年使用金融系統的人數創逾十年以來最大增長。巴西政府祭出規模580億美元的振興方案,逾6,800萬人每月會收到紓困支票,由該國官方銀行聯邦儲蓄銀行(Caixa Economica Federal)負責發放。

巴西聯邦儲蓄銀行因此新增數千萬個新帳戶,不過拉丁美洲許多傳統銀行往往對帳戶設下許多限制,以致於許多人轉投入金融科技業者懷抱。這些數位銀行服務在疫情爆發前就嶄露頭角,政府紓困金發放又為其帶來更大成長動能。

金融業投資逆勢成長

根據紐約研究公司CB Insights資料,2020年全球向金融科技業的投資下滑2%至421億美元,寫下連兩年縮減,其中歐洲與亞洲成長停滯,反觀南美洲金融科技業獲得的投資額則逆勢勁升21%至18億美元。

受此帶動,拉美金融科技公司的表現亮眼。以巴西數位銀行Nubank為例,2020年底總客戶數由一年前的2,000萬人大幅增加至3,300萬人,成長65%,其中約50萬人透過此線上銀行領取紓困金。

另據哥倫比亞政府資料,在疫情期間,這個人口5,000萬的國家銀行帳戶數躍升300萬至3,120萬個。

在哥國大城庫庫塔,33歲的街邊小販曼德茲說,他未曾有過銀行帳戶,也從來不相信銀行,「我聽說他們會收利息,控制你的帳戶,就算你不用錢也向你收費。」

但去年7月曼德茲收到政府補助簡訊後,他下載數位支付公司Movii的應用程式,從此可用手機收款、轉帳與付款。他提到自己很驚訝,因為「從沒想過有生之年能擁有一張金融卡,這實在很不可思議」。

精句選粹
Latin America government aid turbocharged growth in digital banking, bringing many of the poor into the formal financial sector for the first time.

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