歐洲|俄國信貸泡沫危機

俄羅斯

由於信貸申請迅速、方便,愈來愈多俄國民眾開始習慣向銀行借錢度日,

但這卻可能助長信貸泡沫。

隨著實質薪資逐年下滑,許多俄羅斯民眾開始向銀行借錢支應生活開銷,甚至逐漸習慣以借貸方式購買汽車等奢侈物品並維持一定生活品質。俄羅斯官方擔憂,隨著民眾借貸風氣日盛,信貸泡沫危機恐愈演愈烈,甚至可能危及到該國金融穩定。

俄國民眾債務總額飆升

在2013年至2018年期間,俄羅斯民眾實質可支配收入逐年減少,但個人消費者信貸金額卻呈現爆炸性成長。

據俄羅斯聯合信貸局(UCB)追蹤9千萬名債務人的信用紀錄後發現,俄國民眾2018年的債務總額高達1,300億美元,相較2017年攀升46%,其中多數是信用貸款。

俄國央行指出,一般銀行的貸款利率約介於12%~19%,依照貸款時間長短而有差異,但非銀行借款機構坑殺債務人情況時有所聞,部分高利貸利率甚至超過500%。

聖彼得堡個人金融中心主管阿奇洛夫(Nazar Achilov)表示,銀行等機構透過廣告宣傳借貸的方便與好處,導致許多人愈來愈習慣向銀行借錢,最終難以從債務脫身。

阿奇洛夫表示:「信貸廣告無所不在,可能出現在你手機簡訊或電子郵件裡。信貸申請幾乎沒有門檻,任何人都能輕易取得小筆貸款。」

經濟狀況雪上加霜

俄國經濟近來備受打擊,除了西方國家實施制裁外,經濟命脈石油的價格也持續處於低迷、俄羅斯盧布走貶,若國內再爆出信貸泡沫危機,那後果恐怕不堪設想。官方數據顯示,該國近13%人口陷入赤貧狀態。

俄羅斯總統普丁(Vladimir Putin)6月時警告,銀行持續貸款給每月還款金額占薪資四成的人,而這恐怕會助長信貸泡沫。

俄國經濟部長歐瑞斯金(Maxim Oreshkin)預估,若央行不加以干預,一旦信貸泡沫爆破,恐將拖累該國經濟陷入衰退。歐瑞斯金接受媒體專訪時表示:「信貸泡沫勢必會爆破,而最有可能時間是2021年。」

據UCB數據顯示,每位俄羅斯民眾身上平均背負約29萬盧布(約4,600美元)的債務。雖然此數據遠不如美國民眾(排除房貸)平均債務3.8萬美元,但俄國平均月薪僅有670美元,換句話說,俄國民眾的債務負擔極大。

俄國央行指出,俄國家庭深陷債務泥淖的占比,從兩年前的34%攀升至如今的44%。每八位債務人中便有一人,將一半以上的薪水用於償債。

俄央行籲 加強借貸審核

歐瑞斯金表示:「民眾興起向銀行借錢的風潮,這對於低收入者生活帶來負面衝擊。這已經變成了嚴重社會問題。」

但俄國央行總裁納比烏里娜(Elvira Nabiullina)抱持不同看法。她並不認為該國存在信貸泡沫問題,同時堅稱央行掌握一切情況。

事實上,俄國央行自去年10月起開始要求信貸機構加強資格審核,在批准新貸款前必須調查借貸者收入與債務負擔。而經濟部也考慮針對無力償債者推出救助措施。

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More ordinary Russians have come to depend on easy loans to maintain a certain living standard or simply to survive.

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