北美|全美推動理財教育

美國

美國學貸問題嚴重,不少學子及其家人因此陷入財務深淵,

為此美國正全力推動由高中到大學將理財課程列為必修。

很多美國學生被沉重的學貸壓得喘不過氣,更別提不少人的理財知識貧乏得可憐。僅28%的大學生能正確回答通膨、利率與分散風險相關的問題,有學生甚至對自己申請的教育貸款所知有限。

美國財政部轄下的理財素養暨教育委員會(FLEC) 近期發布報告建議,大學院校應將理財課程列為必修。若僅是列為選修,「那些對理財一竅不通,或輕忽金融教育好處的學生,可能會錯失接觸這類課程的機會。」

不過該報告也坦承,合適的理財師資恐怕尋覓不易,畢竟大多數學校未將理財教育列為重點。可從受過金融訓練的學生、專辦助學金申 請的職員、校外財務專家等,找尋替代師資。

理財師資 恐難找

報告還提到,供學生申請助學金的文件,須詳列並小計就學費用,而這些費用應在獎助學金申請後再予以計算。報告說:「目前的助學金申請文件內容含糊不清,學生被迫在資訊不全的情況下做財務選擇。」

包括頂尖名校哈佛大學在內的部分美國高等學府,已開設金融理財課程。美國國家財務教育基金(National Endowment for Financial Education)執行長漢斯利(Billy Hensley)表示,全美校園掀起理財訓練風潮,有20州還向下扎根,推廣到幼稚園及小學。

北卡羅萊納州州長庫柏(Roy Cooper)在7月上旬簽署一項法案,將理財知識(financial literacy)列為高中必修課程,連同北卡州在內,全美已有20州透過立法,讓理財教育向下扎根。

北卡這項新法規定州內高中,須開設經濟學及個人理財為主的全學分課程。課程主題包含支付大學學費、使用信用卡、看懂信用評分和信用報告。該新法也要求培訓教授相關課程的師資。

在2020~2021學年升上九年級的高中新生,開始適用這項新規,北卡羅萊納也成為第20個將理財納入高中必修課程的美國州,足見培養年輕一代理財素養的風潮,正在美國校園蔓延。

理財素養 從小養成

羅德島州議會近日也通過與北卡州相似的法案,惟參眾議會不同調,參議會版本規定學校須教授理財知識,眾議會版本則讓學校自行選擇要不要開理財課。

北卡州副州長佛雷斯特(Dan Forest)表示,這項新法可保障未來學生在高中畢業前,提升個人理財素養,成年後能做出符合經濟利益的決定。

據美國金融業監管局投資者教育基金會(FINRA Investor Education Foundation)近日的調查,自經濟大衰退以來,全體美國人的理財技能倒退,尤以18歲到34歲這個年齡層退步得最厲害。

節節高漲的大學學費和未來可能要背負的沉重學貸,讓美國學子及其家長窮於應付,更凸顯出美國理財知識的落差。聯準會資料顯示,美國學貸規模已達1.5兆美元。

北卡州參議會多數黨領袖布朗(Harry Beown)指出,從美國面臨的學貸危機可見,很多高中生畢業後,對於大學學費怎麼付不擅規劃,沒料到一個錯誤決定,對他們未來經濟的影響有多大。

精句選粹
With the cost of college rising faster than incomes,there has been growing concern that students and their families are taking on debt without truly understanding the long-term impact.

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