非洲|科技助攻金融普及

南非

各大銀行機構利用金融科技降低服務成本,

同時也幫助非洲與中東地區更多弱勢族群享受到金融服務。

許多銀行近來在非洲與中東地區與金融科技公司(FinTech)合作推出服務,像是運用人工智慧技術與顧客線上互動,或是在分店據點提供自助式機器操作等。對於銀行業來說,引進金融科技能夠降低服務顧客的成本,而這也連帶提升金融普及率,讓更多當地民眾享受到金融服務。

據世界銀行最新公布的「金融普及指數」(financial inclusion index)顯示,撒哈拉沙漠以南的非洲地區不到一半人口擁有實體或數位銀行帳戶,顯示該地區金融普及程度低落。

即使中東部分地區金融普及水平極高,但這無法掩蓋當地許多移民勞工未曾享受過金融服務的事實。

主打迅速、便宜開戶

以「南非首家純網路銀行」TymeBank為例,該公司向金融科技新創企業Finn AI購買人工智慧技術,之後將此技術應用於客服中心與分部據點,藉此降低人力成本。

TymeBank主打便宜開戶,希望攏絡南非高度依賴現金交易的1,100萬新客戶加入。

TymeBank網站聲明稿表示:「所有南非民眾皆有權享有便宜的銀行服務,他們應參與並受益於該國經濟成長。」

而南非國營第一國民銀行(FNB)同樣不落人後,去年8月推出「簡易開設數位帳戶」服務,希望能夠提升該地金融普及率。民眾只要使用名字與身分證字號便能迅速開戶,且每月不須支付額外費用,該銀行首月便新增5萬名新戶。

攜手慈善團體助改善

此外,許多銀行機構選擇與慈善團體合作,希望共同解決中東與非洲地區金融普及率落後的問題。

比方說,摩根大通便與比爾與梅琳達蓋茲基金會、諮詢機構BFA攜手成立催化基金(Catalyst Fund)。該基金旨在提供金融科技公司初期資金與必要協助,讓他們在新興國家市場得以「擴大規模、發揮影響力」。

自2015年以來,催化基金資助約20家新創企業,其中12家位於非洲。

摩根大通指出,他們鎖定的合作對象必須「對當地人口財務健康帶來具體影響」。

摩根大通社區創新與企業責任部門主管布里格斯(Colleen Briggs)表示:「光是持有銀行帳戶不等於擁有財務健康。以印度為例,在政府大力支持下,許多民眾現在銀行都有開設帳戶,但其中很多戶頭遭閒置棄用。」

而在中東地區,花旗集團慷慨資助5百萬美元給約旦微型貸款基金。該基金預計提供貸款給當地1萬名女性,這在過去是難以想像的事。

花旗金融普及部門主管安尼巴萊(Bob Annibale)指出,據世銀資料顯示,中東地區僅35%的女性擁有銀行帳戶,相較之下,開戶男性則高達52%,而這正是促使他們致力於金融普及化的原因。

安尼巴萊表示:「在信用貸款與其他金融商品方面,這些地區金融普及度落差極大。我們衷心盼望,全球機構能把握機會與當地組織合作,一起為促進金融普及化而努力。」


精句選粹

Banks are upping their game to improve financial inclusion rates across Africa and the Middle East, as technology widens their ability to deliver banking services at lower costs.

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