「高月息」「穩賺不賠」 愈誘人的話愈可能是詐騙!

編按:金融詐騙手法愈來愈多變,例如,常有人會接到自稱是某某股票老師,要求你加line以獲得明牌的電話,或是偽裝銀行登入通知的釣魚簡訊等等,層出不窮。《華爾街日報》專欄作家傑森·茲威格,分析詐騙集團常用的手法和話術,看懂了就能夠提高警覺,不受騙上當。

太過美好的投資,通常就是騙局

2009年早期,史丹福集團推出被他們稱為「定期存單(CDs)」的產品,吸金至少80億美元,結果最後宣告倒閉。史丹福定期存單的利率高達7%以上,但當時市場利率僅在3%上下。

史丹福集團堅稱,他們的定期存單是投資在流動證券(Liquid Securities)上面,回報可以高達16%,「錨定在經得起時間考驗的保守標準之上」,而且是由加勒比海安提瓜島(Antigua)上的資產管理機構密切監督。

然而,當一個本來應該平淡無奇的定期存單,突然變成能付出市場平均利率兩倍多的投資,同時又由曖昧不明的外國監管機構來做品質管控,就有值得懷疑之處。

實際上,史丹福集團的所謂「定期存單」,看起來是虛構的,其營收似乎也被其創立者艾倫.史丹福(R. Allen Stanford)挪用在他的遊艇及喜愛的板球比賽上面。投資者投進去的數以億計美元,絕大部分可能永遠都追不回來。

那些理財騙子經常採取的手法,是以月為單位來推銷回報。每月5%的投報率聽起來很合理,也很可行,而且跟你所熟悉的定期存單或抵押貸款利率也差不多。只不過,你所熟悉的其他利率是年利而非月利,如果你把月利5%乘以12就會發現,其實年利是60%。

一個投資項目是騙局的最明顯跡象,就是對方承諾會有高回報。華倫.巴菲特是全球公認最傑出的投資者,在他的理財生涯中,平均年投報率大約是20%多一點。那麼,你為什麼要去相信,一個你從未聽說過的人,有辦法讓錢每年成長60%,甚或100%?

這些話術八成是詐騙,千萬別上鉤

騙子都傾向於使用一些標準的字彙或用語,其中包括會讓你熱血沸騰的字句。以下就是一些騙子愛用的話術,通常,在理財方面行為正當的人很少會用到它們,可千萬要提高警覺:

這是個祕密。

你不會有損失的。

每週可賺××××美元。

這些錢等於是送給你。

我會站在你這邊。

這是個限時優惠。

我絕不會騙你。

機密提案。

這是有保證的。

你在怕什麼?

希望建立起彼此的商業關係。

一生難得一次的機會。

我需要一些你的帳戶訊息。

我會讓你的錢加倍。

這是肯定的。

你如果現在不做,以後會後悔。

你要趕快了。

你難道不想要有錢嗎?

信任我。

每月投報率。

我可以讓你變成百萬富翁。

轉帳。

不趕快擁有它,你的損失可大了。

對你來說,不會有壞處。

這個是一級的大銀行。

低風險高回報。

好處太大了。

我要你現在就抓緊機會。

如果聽到對方使用上述的字句,不一定就意味碰到不老實的人,但這卻是警告你必須抱持懷疑的態度,謹慎應付的跡象。永遠要記得:「如果一件事情聽起來好得難以置信,那麼它就是真的不可信。」

當代財經大師的守錢致富課:22堂課教你戰勝市場、騙子和你自己

(本文作者傑森.茲威格,摘自《當代財經大師的守錢致富課:22堂課教你戰勝市場、騙子和你自己》,樂金文化提供)


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