小孩壓歲錢這樣存!大學畢業擁20萬元股利的被動收入

我還沒有生小孩前,偶然看到一位女明星在談話性節目裡忿恨不平的說,她同學在大學畢業後就買房子了,她很好奇問同學哪來的資金?原來她同學的媽媽把她從小到大的壓歲錢都存起來,大學畢業後就把這些錢拿來當作購屋頭期款,剩下的部分就讓同學用工作的薪水自己繳房貸。

這位女明星當晚就問媽媽,小時候幫我存下來的壓歲錢在哪?她媽媽笑著回答說,傻孩子,這些錢早就都拿去付你的學費、補習費、生活費了,哪還有剩下什麼壓歲錢啊!那時候我就跟自己說,以後有小孩時,一定要把這些錢存起來,免得子女長大後跟我抱怨。

幫小孩打造被動收入的壓歲錢

以前我看到一些長輩年事已高,但卻還在上班,問他們為什麼不退休,得到的回答通常是因為孩子還小,至少要等到他們大學畢業、工作穩定後才敢退休。後來,我自己步入職場,發現社會上有不少人工作壓力大、厭世感很重,但同樣礙於孩子還小的理由必須繼續工作,內心想著除非幸運女神降臨讓他們中樂透,否則日子只能做一天算一天的過下去。

基於上述原因,我在進行10年離開校園計畫時,深刻體會必須連同女兒的投資計畫一併進行,否則我也有可能面臨子女的養育、教育基金不足問題,造成羈絆而無法從容自在的離開校園。我把女兒出生以來的彌月金和壓歲錢等,都一筆一筆幫她存下來,當時沒有積極作為,就是定存和買一些基金。

在我要開始投資時,便把女兒的定存解約,並將基金贖回,一共取得40萬元的資金,然後帶女兒去開證券帳戶,一起踏上投資股市的旅程。我為自己設定的目標是10年後完成每年都能發放100萬元股利的被動收入系統,我為女兒設定的目標,是她大學畢業時擁有200萬元的股票資產,或建立每年可以發放20萬元股利的被動收入系統。

我以40萬元資金在女兒7歲那年開始幫她投資,因為主要目的是作為教育與養育基金,因此採取更保守的投資策略,截至2020年底她的資產成長至120萬元,當年度的股利金額為5萬元,以目前績效再加上複利效果來預估,應該可以達成預定的投資目標。2020年我也開始使用《自己養會下金蛋的鵝》書中的方法,為她每月定期定額投資6,000元於元大台灣高股息ETF(0056),1年所需的資金為60,00×12=7.2萬元。

我女兒目前1年的股利5萬元,再加上每年有2萬∼3萬元的壓歲錢,合計資金已經足以用來支付這項投資計畫。我相信約莫再過個3 年,她每年股票資產所配發的股利應該可以成長至7.2萬元,屆時就能用每年股利的被動收入,來建置另外一個被動收入系統。我很期待這個「開心鵝場」在複利效果的加持下,生下源源不絕的金蛋,啟動錢滾錢、利滾利的投資循環。

親子理財落實兩大致富組合

我並沒有教導女兒任何股市投資技巧,而是在日常生活中落實兩個最重要、最根本的致富組合:「開源+節流」及「儲蓄+投資」。我女兒小學五、六年級時很希望擁有一台Switch,因為這不是必需品,所以我請她自己存錢買。她那時候每個月的零用錢是250元,而過年領到的紅包實際上只有分配到1,200元的零花額度,絕大多數的壓歲錢都必須存到投資帳戶裡,另一部分則是存到另一個銀行帳戶裡,作為每個月捐贈慈善機構的扣款資金。

為了增加收入,我女兒把已經不看的書籍整理好,拿去網路二手書商店進行販售,另外也會利用跑腿和其他方法賺取零用錢。我再教她如何記帳、分配零用錢的用途,剛好又遇到振興三倍券的機會,她終於在七年級開學後第一週,存到13,250 元,並買下夢寐以求的Switch。從一開始覺得不可能存到這麼多錢,到最後的實現目標,這個持續學習的過程,可以讓小朋友看到聚沙成塔的效果,也能培養他們的金錢觀念。

我們家附近有一間生意興隆的手搖飲料店,它的旁邊有一家門可羅雀的按摩店。我問女兒,如果這兩家老闆想跟你借錢,你會借給誰?她說當然是手搖飲料店,因為它很賺錢,按摩店如果倒了,那借出去的錢就可能要不回來了。我說這就像把錢拿去股市投資,你要挑選好公司的股票,當它們賺到錢時就會讓你分紅,當作是給你的報酬。

我舉當時中信金的例子給她聽,你走在路上常常都能看到中信金銀行,而7-ELEVEN 裡也都有它的提款機,所以你買了這家公司的股票,自己就好像變成公司老闆,而遍布這家全台灣的各個分行裡的員工都在勤奮的為你工作。因此,我會刷中國信託的信用卡,並且去7-ELEVEN 的提款機跨行領錢(因為我的薪轉戶享有跨行免手續費優惠),如此一來,就能讓我的公司賺錢,也能讓我領到更多的股利。

此外,台北車站那邊有3家大型的連鎖書局、文具百貨,我們有時候也會去那邊逛逛。我女兒會進行比價,知道同一種文具在哪家店比較便宜,另外,她也知道各種文具的價格區間,定價多少元算是落在合理範圍,什麼樣的價格偏貴,什麼樣的價格是便宜的。我告訴她,股票價格也會有類似這樣的高低起伏波動,當股票價格變便宜時,就跟DM上刊登了喜歡的文具有特價一樣令人開心。

我女兒之前去世貿參加動漫展,回來後告訴我,裡面有個日本攤位的東西好貴,但粉絲卻心甘情願地大排長龍,深怕買不到喜歡的商品。我問她這些商品貴得有道理嗎?她說這樣的價格對粉絲來講應該是值得的,因為它們的品質很好、設計的很棒又有特色,所以粉絲會心甘情願掏錢出來購買。我告訴女兒,這些公司有辦法設計出獨一無二、吸引人的商品,所以能為商品創造附加價值,並訂定很高的價格,公司因此會有比較高的利潤。

我就再反過來問我女兒,當架子上有好多功能、品質差不多的筆時,你會買哪一枝筆呢?她說當然選擇比較便宜的啊! 這就對了,當你的東西和別人差不多,沒有特色、沒有差異性,在競爭激烈的市場之下,只能靠降價來吸引顧客,如此一來只能薄利多銷,公司的利潤就很低。這樣個概念,不就是反映出公司「毛利率」的狀況嗎?

藉由機會教育的方式,我把價值投資的觀念潛移默化傳遞給女兒,相信有朝一日她會從我身旁的小小農夫,成長為獨立自主的農夫,開墾出生生不息的股市開心農場。(延伸閱讀:波段存股法 打造被動收入的開心農場

波段存股法,讓我滾出千萬退休金:投資晚鳥教師43歲打造股市開心農場,「波段價差」+「股利再投入」,讓投資變零成本

(本文摘自江季芸著《波段存股法,讓我滾出千萬退休金:投資晚鳥教師43歲打造股市開心農場,「波段價差」+「股利再投入」,讓投資變零成本》,采實文化提供)


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