想要財務自由?先檢視你喜歡在哪些領域花錢

花10 到20 分鐘時間檢查帳戶對帳單,了解所產生的任何銀行和信用卡費用,以及你正在支付的任何未使用訂閱費用。運用我們前面討論過的策略,制定計畫,消除或減少這些費用。

在我們繼續深入探討,研究刪減哪些支出以延長財務跑道前,請想一想自己在生活中喜歡花錢的領域,以及怎樣的消費行為可為你帶來最大價值。《我教你變成有錢人》(I Will TeachYou To Be Rich)作者拉米特.塞提(Ramit¬Sethi)將這種個人偏好稱為「金錢轉盤」(Money Dials)。「花點時間找出你的金錢轉盤,會帶來很大的力量―如此一來,你才能把大錢花在對你真正重要的事物上,也可毅然決然,刪減不必要事物的花費。」除了幫助你能夠更加審慎評估個人開銷,找出那些帶來價值的消費行為,還可幫助你開始思考,你想要為自己設定什麼樣子的財務目標,以及最後想要過什麼樣子富裕生活。

我鼓勵你馬上花一點時間,思考你喜歡在哪些領域花錢。塞提發現最常見的三種金錢轉盤是食物、旅行和健康保健。就個人而言,方便性是我最需要的金錢轉盤―我寧願花錢在改善日常生活品質的產品和服務上,例如購買高價無線耳機,額外花一些錢購買能送貨到家門口的商品,而不是拎著大包小包的東西搭捷運,就算再不情願,也要付錢僱用家事服務人員,因為我不想把週日下午都花在洗衣服上。

你的財務跑道行動計畫

既然你對自己喜歡花錢的領域有了一些認識,那麼讓我們來進一步仔細研究一些方法,可減少購買自己沒那麼喜歡的東西。表5.2 統整我們下面要介紹的策略,以延長你的財務跑道。

圖/新樂園提供
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根據你需要付出的努力,以及對燒錢率所造成的潛在衝擊,建議事項會有所不同。最容易實施的策略可能產生的衝擊最小,例如降低ATM 提款轉帳費,這種事你可立即採取行動。(畢竟沒有人會喜歡支付ATM 提款費吧!)
另一方面,可能會產生最大衝擊的領域(例如削減住房支出)則需要你考慮清楚自己的偏好,研究替代方案,這可能需要幾個月的時間。現在,你可能只需要記住這些耗時較長的策略,做一些重點標記,然後繼續閱讀這本書。等到你花時間仔細想清楚所有目標及優先事項以後,隨時都可以回來看這一章, 到時你就能清楚決定應該運用哪一種策略,來制定一份可行的理財規劃。

從最低的水果摘起
[努力程度:低度]

讓我們從最簡單的事開始―這包括刪減你可能根本沒有注意到的銀行或信用卡小額費用,取消目前不再使用的服務和訂閱,以及協調現有的有線電視、網路和電話方案。雖然刪減這些費用的金額影響僅為低至中度,但你可以很快採取行動。

★ 刪減銀行和信用卡費用
衝擊:低度
銀行和信用卡收取的許多費用是完全可以避免的。關於如何減少或取消這些費用的策略,表5.3 列出我推薦的重點。

圖/新樂園提供
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★ 取消不必要的訂閱
衝擊:中度
現在,許多公司在為其產品或服務收費時,都使用持續訂閱制,例如Netflix、Spotify 和Dropbox,僅舉幾例。雖然這些訂閱每月僅需分別花費10 到15 美元,但總費用確實不可小覷。事實上,藉由辨認並提醒客戶取消未使用的訂閱,我已幫助一些人每月節省數百美元。我建議你至少每年檢查一次現有的訂閱,自問下列問題:

● 我仍在使用這項服務嗎?
● 我還有其他服務可滿足相同目的嗎?
● 我家裡有多人使用這項服務嗎?如果是,我可利用家庭計畫,將訂閱整合,以便使我們大家都省錢嗎?

★協調有線電視、網路和電話費
衝擊:中度
許多人藉由致電供應商,要求降低費率,而成功降低了有線電視、網路和電話服務月費。有些人則打電話給供應商,說自己在考慮取消服務,轉換新的供應商。如果供應商不願降低你的月租費,你可以嘗試要求免費提供某種類型的服務升級, 例如轉換到優質頻道、更快的網路速度或更大的手機數據方案。儘管這些額外功能不會延長你的財務跑道,但仍可改善你的生活品質(因為能夠觀看HBO 影集《美麗心計》固然很酷,但是能夠免費觀看更酷)。

我建議你花10 到20 分鐘時間檢查帳戶對帳單,了解所產生的任何銀行和信用卡費用,以及你正在支付的任何未使用訂閱費用。運用我們前面討論過的策略,制定計畫,消除或減少這些費用。然後,再花20 到30 分鐘的時間打電話給你的有線電視、網路和電話供應商,爭取較低的月費或你認為值得的額外福利。你將因減少這些費用而節省許多錢,感到驚訝。

需要付出多一些努力
[努力程度:中度]
本節中所討論的策略(例如節省購物、旅行和食物成本),可能會花費一些精力,但應不致於引發特別爭議。

★ 節省購物費用
衝擊:中度
表5.4重點指出兩種省錢的購物方法,包括:1) 註冊加入免費的會員制度,以及2) 利用現金回饋進行線上購物。

圖/新樂園提供
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★ 將信用卡獎勵回饋最大化
衝擊:中度
信用卡點數是獲得現金回饋、節省日常消費或儲蓄下一場度假的另一種簡單方法。如今,大多數信用卡都為持卡人提供了某種用卡獎勵。但是,並非所有信用卡獎勵計畫的設定都是相同的―有些信用卡無論你購買什麼,都提供相同的現金回饋或信用卡獎勵比例,有些信用卡獎勵計畫則針對某些支出類別(例如飲食和旅遊)提供更多的獎勵。

為了確定最適合你的信用卡,請撥出30 分鐘的時間,回想過去一年的支出模式。如果你的支出集中在幾個類別,請找出一張信用卡,可使你在這些類別中每花1 美元賺取更多點數。如果你的支出平均分布於各個類別中,那麼尋找一種可為所有類別支出提供固定獎勵回饋的信用卡,而不僅是為某些類別提供較多獎勵回饋,這麼做是有意義的。

★ 減少飲食成本
衝擊:中度
儘管每個人都需要在飲食上花費一定的金額,但你可能在這個類別中指數破表,特別是如果你很依賴餐飲外送服務或經常上館子用餐。即使人們為了省錢和吃得更健康而到超市購買食物,最終也可能會超支(例如,上班日突然出現非預期性的社交活動,導致你上週日購買的食物腐壞)。

花點時間檢查一下你在飲食方面的整體開銷,以及外食和超市購物之間的差距情況。確定在家吃飯與外帶外送的平均費用,然後釐清是否有降低這些費用的辦法。對於超市支出,請回想上個月的行為,包括:

●我多久做一次飯?
●是否有某些阻礙造成我無法做飯?
●在我開始做飯之前,購買的食物是否很多都變質了?
●我可運用哪些策略來減少浪費?

我和妻子是如何減少飮食成本的?

幾年前,我和妻子意識到我們應該更仔細考慮飲食成本。當時, 我們經常在各種價位等級的餐廳吃飯或外帶外送─從路邊的墨西哥速食店Chipotle 到三家米其林星級餐廳不等。但是,我們倆都開始注意到中價位餐廳的通病:價格比速食店貴,但還不到高檔餐廳的花費;食物不怎麼樣,可是一頓飯仍然會讓我們花費一大筆錢─事實上,如果我們喝過幾輪酒,兩個人的帳單就很容易超過100 美元。

我們想到的解決方案,是以家常菜來取代這些中價位的餐廳消費。這麼一來,我們花的錢比去普通的餐廳少,但食物的味道卻好得多(我敢這麼說表示話不假)。最棒的是,因為我們省下了錢,下次再到高檔餐廳揮霍時,心裡不會覺得難過。

財務自由實踐版:打造財務跑道,月光族、小資族也能過自己想要的生活

(本文摘自羅傑.馬、珍.羅伯茲.馬著《財務自由實踐版:打造財務跑道,月光族、小資族也能過自己想要的生活》,新樂園出版提供)


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