賺錢要理直氣壯 存錢是光榮的

編按:《會走路的錢》作者貝版剛到美國念書時,身上只有200美元,靠著普通上班族薪水與積極的存錢和投資,用11年累積3億台幣的資產。

在這11年中,他抓住三次投資機會,一是投資中國房地產;二是2008年次貸危機後低價買進美國灣區房地產;三是在2016年投資比特幣。加上利用退休帳戶投資科技股和大盤指數ETF,讓他達到財務自由的目標。

中國是一個社會主義國家,可以理解推出抑制資本獲利的政策,但是資本主義國家的美國,似乎也變得愈來愈像社會主義國家。

美國四年一度的大選就是這樣情緒的宣洩,每次不斷有政客跳出來,主張瓜分富人口袋裡的錢,把這些錢分給窮人,這些政客的特點就是特別喜歡花別人的錢,為自己買榮譽,我從來沒看到他們把自己的錢捐了再說。

我不是說國家不需要有基本福利,這些是需要的,國家需要給一些殘疾的人、喪失勞動能力的人或老人最基本的社會保障,但是如果消滅了創造財富的激情,那麼社會總體財富會變得愈來愈少。無論那些超級富豪擁有多少錢,他們擁有的錢並不是從別人口袋裡挖來的,而是因為他們創造了更多財富。他們擁有的財富,只是他們創造了更多財富中的一個部分,甚至很多時候只是一小部分。

比如沒有比爾蓋茲就不會有微軟,沒有賈伯斯就不會有蘋果,比爾蓋茲的財富雖然在全世界排名前三,可是他擁有的財富,只占微軟公司股票總市值很小的一部分。

美國也有仇富心態,不像中國那樣赤裸裸且暴力,而是隱藏在人們內心。總體而言,歐美文化對錢這件事情保持高度隱私,不願意和別人分享,表現出來就是很多基督徒內心深處覺得作為個體,不應該擁有太多錢,對擁有更多錢的人,多多少少會搞一些道德綁架,對他們提出更高的要求。當然一個原因也是部分富人總是喜歡用豪宅、名車、漂亮老婆、奢侈的生活方式,來刺激老百姓。

也許你認同一個人合法賺的每一分錢都創造了社會財富,但是你會質疑富人花掉的每一分錢,特別是那些奢侈的享樂,是不是對社會資源的浪費?

其實富人能夠消費的財富並不多,一個大富豪能夠消費掉的財富無非是一日三餐,可能外加幾個一般人沒有的管家、傭人、祕書、司機等,比爾蓋茲也好,巴菲特也好,他們一生花掉的錢,真實的消費不見得比你我高多少,因為房子、珠寶首飾、藝術品本質上都是投資商品,他們可能比你我實際的消費高出十倍、一百倍,但絕對達不到十萬倍或上億倍的程度。

我在美國生活了這麼多年,我看到富人把社會資源浪費掉的例子只有一個,那就是鬧得沸沸揚揚、著名高爾夫球手老虎伍茲的前妻,把老虎伍茲送她的豪宅,用推土機鏟平這件事情。如果你不喜歡,可以把房子賣掉,甚至捐贈出去都可以,因為一己之怒把房子用推土機鏟平,是對社會財富的破壞,會引起美國人的憤怒。除這類現象,我很少能找到富人浪費大量社會財富的例子。

存錢也對社會有益

有錢人不可避免會把一部分錢存在銀行裡,擁有大額存款有時也會讓人覺得富人們為富不仁,好像你把錢存在銀行裡,就是把社會上的財富鎖起來一樣。

很多人有個偏見,認為只有消費才是利國利民的事情,因為每一筆消費都促進了社會生產。社會財富似乎應該在流動中才能被大家所掌握,才能生產出更多財富,而把錢存在銀行裡,似乎只是吝嗇鬼和葛朗台* 才會做的事情。

存款其實是促進社會生產最好的方法,你把錢存在銀行裡,銀行是不會讓這些錢在保險箱裡睡大覺的。銀行會把錢投入生產環節,因為銀行的錢需要貸出去,這些存款即使不投入生產環節,也會透過消費貸款進入更需要的消費環節,人們願意支付更高的利息去消費,說明有更急迫的消費需求。

存錢、投資和生產與消費一樣是對社會有促進作用的事情,為什麼大家總覺得像葛朗台這個守財奴一樣,存款是可恥的呢?

總體來說還是漫長的文化影響,人類進入資本主義時代的時間並不長,人和人透過和平合作的方式共同生產、創造出更多社會財富的時間經歷也不長。在早期暴力掠奪的時代,你擁有更多財富,多半是從窮人那裡掠奪而來的,所以自古各個民族、文化都有鄙視富人的傳統,而富人總是在不停的存款、放債。

今天我們知道利息的本質是選擇權,就是股票交易中經常說的期權。因為放債人把錢借出後,就失去了選擇的權利,沒有把錢借出去之前,他的錢可以今天花,也可以明天花,錢借出去了,那他只能明天花,等於丟掉自己今天花錢的自由,因為少了這個選擇,他必須獲得一定金錢的補償。

這個人並沒有坐在這裡不勞而獲,因為他失去了這個選擇權,把自己的財富投入更需要的生產過程中,這樣會使整個社會的生態效率更高,只要你明白一些數學和基本的經濟學常識,就知道很多傳統的道德綁架,根本站不住腳。

我想說的是,賺錢是光榮的,存錢是光榮的,獲得財富和擁有財富也是光榮的,沒有必要為追求財富、炒房子、炒股票、倒買倒賣這些事情感到心虛和自卑。也許大家心裡這麼想,但是沒有人敢像喊口號一樣把這句話說出來。事實上你會發現過了青春期,步入社會現實的生活中,大部分人的生活目標就是想擁有更多財富。既然是這麼想的,為什麼要做偽君子,不能大聲喊出來呢?

有了理想,才有目標。有了具體目標,我就會制定詳細、周密的計畫,一步步實現這個目標。二○○六年我在網路文章公開發表,大聲喊出「十年一千萬」的目標!

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會走路的錢。圖/天下文化提供

(本文摘自貝版BayFamily著《會走路的錢》,天下文化提供)


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