免稅變漏稅?400萬保單變更要保人被重罰

一位民眾生前以本人為要保人、配偶為被保險人向保險公司購買4張保單,後來將4張保單的要保人全部變更為配偶,保單價值總共400萬元。民眾在保單變更後2個月死亡,配偶沒有將這4張保單的價值計入遺產總額,被國稅局抓出並開罰。 國稅局指出,民眾常以自己為要保人、家人為被保險人購買壽險保單。因要保人對保險標的具有保險利益,若要將要保人變更為他人,就是將保險法上的財產權益移轉給其他人,等於是贈與行為,應注意贈與稅課稅問題。

壽險業上季申訴率 南山最優、法巴最差

金融消費評議中心公布2020年第4季申訴統計,產壽險業共有1,837件申訴案件,占整體金融業的76.64%,其中,壽險業有1,149件申訴案,申訴率最低的前三名,分別是南山人壽、國泰人壽、富邦人壽。 評議中心公布2020年第4季評議及申訴案件統計,全體金融業合計有2,397件申訴案件及786件申請評議案件;其中保險業有1,837件申訴案、625件申請評議案,分別佔全體金融業的76.64%以及79.5%。

儲蓄險3優勢 網友狂讚:靠它買好幾間房

儲蓄險好不好見仁見智,每個人理財習慣與目的都不同。一名網友認為,買了就別後悔,反而可當作一筆緊急預備金,平時也能放著領息、身故也有一筆錢可活用,引起多數人認同,不知不覺存了另筆退休金、買了好幾間房子,更有人點出資產配置及強迫儲蓄的重要性,「舊有的儲蓄險繼續留著,新的資金往風險較高的投資」,才能進可攻退可守。

老年給付壓垮勞保 逾92萬人年金不足2萬元

勞保局公布勞工保險業務統計,給付業務中最大的負擔就是老年給付、佔比達9成,但平均每一位勞工請領的年金僅1.7萬元,且領不到2萬元的勞工更是超過92萬人,可見對於勞工來說,單靠老年給付過退休生活相當不足。 勞保局統計,去年勞保普通事故保險費收入共4,001.6億元,但實際的保險費給付就已經高達4,488.5億元,收支短絀486.9億元;在普通事故保險給付當中,又以老年給付占比最高。

遇車禍被擺爛 意外、醫療保好保滿免受氣

一名網友在PTT上發文求助,表示日前車子借親戚開發生車禍,肇事駕駛完全沒保險,兩手一攤表示「進去關幾年就好」,業務員也完全沒有協助他們處理任何事情,慘痛經驗讓一票網友留言建議,車體險、意外險、醫療險三款保單一定要有,不怕損失後求償無門。

新鮮人薪資!金融保險業月薪4.7萬最賺

新鮮人畢業後進入職場薪資兩樣情!根據勞動部統計,以近5年大專畢業生踏進職場的薪資來看,其中金融及保險業以4萬7,361元居各行業之冠,而住宿及餐飲業「薪」情最差,僅3萬299元。

要保人≠被保險人 小心節稅踢鐵板

父母為孩子買保單,多是希望能為孩子建立完整保障,或是滿足資產移轉目的,但保單當中要保人、被保險人以及受益人的規劃,與未來納稅習習相關,相尤其當「要保人≠被保險人」時,可能會因為不同情況衍生出稅務問題,如果未釐清免稅額規範,很有可能被要求補稅甚至罰款。 當要保人與被保險人為不同人時,可能會因此演衍生下列4種況,不只是會有稅務問題,嚴重可能還會成為失效保單,在規劃時一定要注意。 1. 可能會有「遺產稅」的問題

網爆癌症險年繳1.5萬 確診獲賠逾千萬

保險的必要性一直是萬年討論話題,一名網友在社群Dcard上發文直批「購買保險一點都不划算」,卻在留言區引起正反雙方論戰。 原PO認為,有不少人花了很多錢在繳保險費,但當發生意外需要理賠時,卻無法領取相應的保險金。原PO更直言,醫療險是最不需要的保單,像是重病、開刀、住院都拿不回原本繳的保費,生病後發生後遺症也無法理賠,且大部分的人並沒有這麼不健康,年齡越高保費還會越交越貴,不如存銀行要的時候再用,還會有利息。但他則認同投保意外險的必要性。

只賠挫傷不賠扭傷?意外險理賠關鍵3點

「挫傷」跟「扭傷」都是不分年齡、時常發生的意外,但究竟意外險能不能賠,卻一直以來都很容易有爭議。有些人會以「只賠挫傷、不賠扭傷」作為大原則,但其實只要符合「外力介入」、「突發」、「不可預測」等條件,扭傷還是可以獲得理賠! 「挫傷」是指身體受外力撞擊所造成的肌肉及皮下組織損傷,也是一般常說的瘀青;「扭傷」指的是韌帶受到不正常的力量導致過度伸展,甚至斷裂。據醫師臨床經驗,挫傷可能發生在身體任何部位,但扭傷則是在關節處比較可能出現。

要保人改成自己 免了遺產稅 莫忘贈與稅

一名網友成年後因為擔憂未來會有稅務上的麻煩,想將爸爸為他投保的壽險、醫療險以及意外險等保單的要保人、受益人都變更為自己,但卻不清楚相關規範與手續,只好求助網友解惑。