買房自備款該如何準備?要存多少錢?

許多上班族都想買下屬於自己的房子,但看著房價高漲,買房大夢似乎越離越遠,雖然早年曾有過「沒自備款也能買房子」的時代,但現在已不太可能重演,保守估計,購屋人手上至少得準備2到3成自備款,才有可能買房。

要存房子頭期款 先從「第一桶金」開始

要如何從無到有,存到買房頭期款?住商不動產企研室經理徐佳馨以自身經驗指出,無論買房與否,最重要的,還是建立投資理財的觀念,建議有意買房者,一定要先存到人生的「第一桶金」。

徐佳馨表示,當年剛從研究所畢業時,身上揹著十多萬的就學貸款,且當時的利率,比現在高出許多;不過,還款第一年,可享免利息優惠,因此她拚命存錢、節約度日,很快就把貸款還完。

談起當年刻苦節約的日子,徐佳馨說,她省錢都從伙食費及娛樂費下手,她現在不吃榨菜肉絲麵,就是因為當年為了省錢,餐餐都只吃榨菜肉絲麵吃怕了。還記得有一次,買下一條白土司,決定要吃一周,結果第三天就發霉了,心裡還暗自覺得可惜。不過,就是因為過這種節約、刻苦的生活,才讓她在一年內就把貸款全數還清。

徐佳馨說,後來她發現,只要能養成節省的態度,日子就不會過得很辛苦,甚至,將儲蓄變成習慣後,很快就能存到人生的第一桶金,接下來才能靈活投入有興趣的理財活動,進而累積更多財富。

買房自備款至少準備3成 若買預售屋可分攤繳款壓力

存到第一桶金後,想要買間房,自備款究竟該準備多少?徐佳馨建議,至少要先存到房價的三成,才是比較安全的做法。假設想買一間1000萬的房子,最好能備妥3成、300萬的自備款,向銀行貸款700萬,但若銀行認為屋況老舊或評估購屋者所得後,僅願意給出600萬額度,那自備款就得提高至400萬。

徐佳馨也提到,在自備款不足的情況下,選擇買預售屋,也是一個方法,因為購買預售屋的好處是付款靈活,不用一次拿出大筆自備款,可將費用分攤成2、3年慢慢繳,以此延長籌款期,但最好還是確保手中至少有房屋總價的15%資金,以應付日後付款需求。

買房要「量力而為」 房貸月付金不宜超過薪水一半

想買房,最重要的是「量力而為」,除了自備款外,貸款的月付金,也必須納入買房評估中,徐佳馨提醒購屋族,應先問自己每個月繳得起多少房貸,而不是希望「銀行貸越多越好」,因為貸得多未必還得起,還是要審慎估算後再出手。

徐佳馨建議,房貸佔薪水的三分之一最為理想,至多不要超過一半,以免影響生活品質,另外,要估算房貸的月付金,以目前房貸利率而言,每100萬、20年期貸款,本息攤還約5千元。因此若買下1000萬的房子,貸款20年期、8百萬而言,可算出月繳款約4萬元。

對於想要買房的民眾,徐佳馨建議,自備款多寡,會影響選擇房子的條件,包括總價、坪數、屋齡及地點等,但除此之外,拿出決心和方法,去存第一筆頭期款,才有可能實現購屋夢。

要存買房的頭期款,徐佳馨建議,首先是在錢的使用上要「先存再花」,每個月把錢先存下來後,剩下的才當作每個月的花費。再者,一定要給自己定下存錢的目標,才會有動力執行。另外,即使為了增加收入要兼職,也要選擇提升自己職場競爭力的兼職,未來才有更多機會在職涯上爭取更高的薪水。

買房不求「一次到位」,徐佳馨說,現在很少人能夠一間房子,從年輕住到老,因此或許一開始買的是地點較遠、坪數較小的房子,但若常常關注房市行情,並把握機會賣屋,加上新的積蓄,也是有可能從小屋,慢慢換成市區的大屋。

文章來源:今周刊


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