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40年期房貸 讓你永不得翻身?

2017/08/13 | 房地產

金融理財新聞中心/台北報導

 銀行業想方設法爭搶優質房貸業務,號稱「能得永生」的40年期房貸最具噱頭。目前有合庫、星展、永豐3家土洋銀行推出40年期房貸,若再加上也被銀行業拿來當賣點的5年寬限期使用權利,民眾意見多的不得了,「根本就是屋奴」、「爸爸買房,兒子還要幫忙還房貸」,簡直就是「永不得翻身」,雖然每月房貸壓力減輕,累計下來的利息仍然十分驚人。

 中華信評指出,台灣大部份民眾的收入水準,仍無法負擔目前的高房價,以內政部統計台灣的房價對收入比,台北為15.5倍、新北市為12.7倍,相較新加坡的4.5倍,台灣購屋族實在太辛苦了。台灣金融研訓院副院長黃崇哲則認為,40年期房貸是低利環境才會出現的奇怪金融商品,現在只有日本和台灣有出現。

 惠譽信評金融機構評等部副總周筱娟則認為,「這是個『梗』,銀行業拿來行銷、搶客戶用的」,實際上國內一般房貸都會提前還款,平均還款期在10年以內,銀行內部判斷房貸戶「幾年期沒有太大差別」,小資族自住型的房貸業務無論如何都會對銀行獲利有所貢獻。

 銀行主管認為,銀行業基於培養客戶群、提升獲利的雙重考量下,加上現在的不動產價格已無大幅修正的風險,銀行端只要把貸款條件配套安全,例如加計屋齡和貸款年期,或房貸戶年齡加貸款年期,相關風險仍是在可管理的範圍之內。

 住商不動產企劃研究室主任徐佳馨提醒,40年房貸若要使用,最有利的是在房價上漲的波段中,短時間內換屋的民眾,因為每月負擔少,若房子能順利轉手,持有成本就比較低,貸款部分可轉嫁給下手買方。另一種做法是在還40年貸款的同時,也多還本金,重點還是強化提前還款的能力。

 依據聯徵中心的統計,自用住宅的購屋本息攤還支出,大約佔月收入的58%,倘若一有臨時性的開銷,例如繳稅,甚至學貸等,很容易就會讓貸款戶當月支出破表,這絕非銀行業所樂見。